农户贷款调查报告

农户贷款调查报告

时间：2020年08月02日 编稿：作者四 第一篇：农户贷款调查报告 农户贷款调查报告

1、基本情况：要写清贷款户的姓名、年龄、性别、文化程度、家庭成员、住址、从事职业专业技能、诚信程度等。 2、财务情况：

（1）资产负债情况：详细写清贷户家庭固定资产状况具体细目、数量、平方面积、座降位置、购建时光、现价值及其它资产机械设备、名称、数量、现价值。负债情况写清贷款金额，贷款形态、欠息金额和其它负债等，计算资产负债比例。

（2）家庭经营情况：写清贷户的家庭承包土地面积、种植主要作物，具体亩数、产量、产值、每亩纯经济收入；养殖业总收入、头数、生产周期、周期内的产量、产值经济效益；加工业写清加工量、经济效益；外出务工收入等情况；综合评估客户全年收入状况。 3、资信状况：要写清贷款户是否有不良信用记录。

4、贷款用途：要写明贷款户申请贷款的真有用途，写清购买生产、生活资料或投资其他用途的具体用款明细。

5、第一还款来源：要分别写清贷款户在将来贷款期限内的所有的收入与支出，再测算能用于偿还贷款本息的现金流大小。 5、贷款方式：属于保证方式的贷款，写清担保人基本情况与资产负债状态、分析评估担保资格；属于抵押贷款，要写清抵押物的名

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称，存放具体地点、数量、（房产写明座降位置结构、间数、层数、平方面积写清占地和建造面积、附简易平面图）估价、还款的来源等。 第二篇：关于农户贷款需求的调查报告 关于农户贷款需求的调查报告 【调查时光】 2008年5月

【调查地点】 西安市灞桥区周边农村 【调查对象】 西安市灞桥区农村居民

【调查目的】 通过了解西安市灞桥区农户的贷款需求即相关情况，分析影响农村居民贷款 需求的主要因素

农户融资难的问题是农村金融领域中长期存在单一制没有得到彻底解决的难题。从长期视角来看，尽管金融当局在弄找金童领域举行了若干次改革，出台了一系列优惠政策，但农村金融市场的开辟深度、农户融资制度的供给与远远不能满脚农户对金融资源的需求，农户仅仅以存款人的身份进入金融市场，贷款谴责排斥在外。笔者在阅读以前的相关文献后发觉，对于农户贷款的研究有无数，其中比较有代表性的大样本研究有：史清华基于全国农村1986-2003年的农户借贷数据的研究；温铁军2000年对我国东中西15个省份，20个县市农户民间借贷的研究；何文广、李莉莉2005年对贵州农户借贷的研究等。以上的研究文献虽然十分丰富，但大多局限于农户资金供给和需求的研究，但是很少设计对农户贷款需求的分析。因此，本文从农户贷款的意愿动身，分析那些因素对于农户贷款需求构成影响。

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一、调查地区及样本农户的基本情况

笔者此次调查的地方，位于西安市灞桥区纺织城附近。采取分发问卷的形式，共发出问卷50份，有效问卷43份。 1． 样本农户户主的年龄特征

从年龄分布来看，30岁以下的农户最少，仅有1户，占2.32%；60岁以上的农户次之，占9.3%；大多数农户在30至60岁，其占比高达88.38%（见表1）。年轻农户较少的原因主要是农户经营规模较小，农村家庭劳动力浮现了剩余，年轻人普遍挑选了外出务工。 表1样本农户户主的年龄结构分布 年龄段（岁） ≤30 30～45 24

55.81 45～60 14 32.56 ≥60 4 9.31 人数（个） 1 占被调查对象比例（%） 2.

322.样本农户户主的文化程度

从户主受教育程度看，文盲一人占2.32%；小学毕业1人，占2.32%；大中专及以上学历的有2人，占4.65%；其余都集中在初中和高中毕业，占90.71%（见表2）。这就说明，大部分的农民还是能够按照国家规定，完成义务教育，而且文化程度不低。 表2 农户户主的文化程度 文化程度 人数（个）

占被调查对象比例（%） 文盲 小学 初中 高中 大中专及以上 2

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4.67 1 1 28 11 2.32 2.32 65.11 25.58 3.样本农户家庭主要从事的经济活动

从事传统农业的有27户，占62.79%；从事传统农业和非农兼业有9户，占20.93%;从事非农行业的户数最少，为7户，占16.28%（见表3）。说明，大部分的农民还是在从事传统的农业。 表2 农户主要从事的经济活动 活动种类 户数（个）

占被调查对象比例（%）

传统农业 农业和非农兼业 27 62.79 9 20.93 非农业 7 16.28 4.农户的耕地面积

由于纺织城背靠白鹿原，原下是高速公路，原上大量的土地用于西安思源学院、海棠学院等一系列民办高校盖校舍，所以耕地面积较少。在43个抽样调查的农户中，惟独3户的耕地面积超过了10亩，其余全部小于10亩。 5.农户家中的在校生情况

引入这个因素的分析，主要是基于在校生的花费较大，通常构成了农户资金需求的主要因素。在调查的43个农户中，没有在校生的为8户，占18.6%；有一个在校生的为26户，占60.47%；有两个在校生的为8户，占18.6%；有三个及以上在校生的为2.33%（见表3）。

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表3 在校生情况 在校生人数 户数（个）

占调查人数比例（%） 0 8 18.6 1 26 60.47 2 8 18.6 ≥3 1 2.33

6.农户的借款渠道：大部分的农民都挑选向亲戚和朋友借款，惟独极少数表示会从农业信用合作设或农业银行获得贷款。原因是：一些人认为信用合作社的利率太高；还有一些人则表示很难从信用合作社等地方获得贷款，除非有关系。 二、影响农户贷款需求的因素分析

（一）影响农户贷款需求的交叉列联分析 相关的研究结果表明，影响农户贷款需求的主要有农户的经营规模、户主受教育程度、农户的兼业状况、农户的资信及收入水平等，限于本次调查的规模和资料所限，本文只对农户的经营规模、户主文化程度、农户的兼业状况、农户的年龄举行分析，基本结论如下：

1.农户的耕地面积与融资需求呈正相关关系表4 耕地面积与贷款需求的关系

耕地面积 需要贷款 不需要贷款 比例（%） ≤10 10 30 2

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510～30 1 2 3

3如表4所示，当农户的耕地面积小于10亩时，需要借款的户数仅为总户数的25%，随着耕地面积的扩大，这一比例逐渐上升到33%，这说明外源性融资对大农户的生产有着非常重要的影响。

2农户的经济活动不同，对贷款需求的程度也不同，总的来说，从事农业和非农业兼业对与贷款的需求最大，其次是非农产业，传统农业需求最小。

表5 农户经济活动与贷款需求的关系 经济活动 传统农业 兼业 非农活动 需要贷款 2 8 2 不需要贷款 25 1 5 比例（%） 7.40% 88.90 28.57

3.农户的文化程度越高，贷款需求意愿越强烈，但是由于这次抽查的农户的样本较小，而且文盲、小学毕业、大中专及以上的人数太少，所以趋势不明显，但是，初中和高中的情况比较符合。 表6 农户户主受教育程度与贷款需求的关系 文化程度 需要贷款 不需要贷款 比例（%） 文盲 0 1 100% 小学 1 0 0

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初中 22 6 21. 43高中 8 4 33.3 大中专及以上 1 1 100%

4.依据以往的研究结果，由于人的普遍心理预期，年龄越大，贷款的需求应该越弱，因为伴随着年龄的增长，对于自己生命的预期变短，同时收入下落，还款的能力落低，所以贷款的需求也落低。但是，本次抽查的结果不是很符合这个判断，这本身应该与样本容量有关。 表7 农户户主年龄与贷款需求的关系 户主年龄 ≤30 30～45 45～60 需要贷款 1 3 4 不需要贷款 0 21 10

比例（%） 100.00% 12.50 75

（二）影响农户贷款需求的Probit模型分析

以上仅对影响农户融资的意愿需求举行了初步分析，分析结果表明，耕地面积、文化程度、经济活动类型、年龄以及在校生人人数对与农户的贷款意愿有一定程度的影响，但各个因素的影响程度多大则无法得知。为了进一步弄清各因素对农户融资意愿实际需求的影响，还需要举行数理模型分析 1.模型挑选及相关说明

本文挑选二项分布的Probit模型对影响样本农户贷款需求的因

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素估量，模型的基本表达式如下：

Y=β0 +β1 X1+β2 X2+β3 X3+β4 X4+β5X5

上式中，因变量Y是一个虚拟变量，分别表示农户是否需要贷款当Y=0时，表示农户需要贷款；当Y=1时，表示农户不需要贷款。自变量βX 服从逻辑分布，X1 表示户主年龄，X2 表示户主的文化程度，X3 表示从事的经济活动，X4 表示家里的耕地面积，X5 表示家里的在校生人数

2.变量定义：模型中变量的挑选与定义见表8 表8 变量定义说明 被解释变量 Y 解释变量 是否需要借款：需要0，不

1年龄（X1）户主年龄： 小于等于30=0，大于30小于45=1，大于45小于60=2，大于60=3 户主文化程度（X2 文盲=0，小学=1，初中=2，高中（或大专及以上）=3经济活动类型（X3）传统农业=0，农业与非农业=1，非农行业=2耕地面积（X4） 小于等于10亩=0，大于10亩小于30亩=1，30亩以上=2在校生人数（X5） 3.计量结果

依据调查数据，运用Eviews软件举行回归的结果见表9 检验结果

解释变量 系数 T统计量 P-value

户主年龄 受教育程度 经济活动 耕地面积 在校生数量 0.156112 0.15249 0.310077 0.11543 0.084921 4.327658 4.224765 2.14231 3.44786 0.856917

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0.0001 0.0002 0.0342 0.0007 2.1142 4.影响农户贷款需求的因素分析

上表的结果表明，受教育称度、经济活动类型、耕地面积都对贷款需求有显著影响。户主年龄虽然也有显著影响，但是可以看出其系数为正，与之前的预期不符。 三、存在问题及相关政策建议

1.农村正规金融市场的发育程度很低,资金的积聚功能主要由正规金融机构垄断,而资金的分配功能却主要由私人借贷来完成,农户仅作为资金净提供者参与正规金融市场,农村金融浮现了农户借款难与农户融资需求不脚的恶性循环。要走出这一循环,最关键的是要使农户和金融机构之间存在交易的机会与可能,最大限度地发挥金融对经济增长的作用。具体而言:第一,通过示范、宣传等途径带领农户主动全方位融入正规金融市场,提高农户对现行融资制度的认识和利用能力;第二,落低农户与金融机构之间的交易门槛与交易成本,激活农户潜在的贷款需求。

2.由于农户的耕地面积与农户类型是影响农户借款意愿和实际借款需求的最重要的两个因素,因此,农村信用社应依据农户的耕地面积与经济活动类型,建立客户档案,培植重点客户。这一方面可以稳定农村信用社在农村金融领域的地位,同时还可以实行差异化的信贷营销策略,实现农村信用社与农户的双赢。 影响农户贷款行为的调查问卷

您好，我们是西北大学05级经济学基地班的学生。我们正在举

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行一项有关影响农户贷款行为的调查，请您就您的实际情况作出回答，谢谢您的支持与合作。 调查时光：调查地点：

1.请问您家是否举行过贷款： A.贷过B.没有贷过 2.请问您家是否是否需要贷款： A.需要B.不需要

3.您家的贷款渠道是什么（第一题挑选A的回答）：

A.亲戚朋友B.农村信用合作社C.农业银行D.其他 4.您不贷款的原因是什么（第一题挑选B的回答）： A.不需要B.利率太高C.寻不到贷款渠道 5.您家户主的年龄（ ）

A.小于30B.30至45之间C.45至60D.60以上 6.您家户主的文化程度（ ）

A.文盲B.小学C.初中D.高中E.大中专及以上 7.您家的劳动力人数（ ）

8.您家主要的家庭成员健康情况如何（ ） A.健康B.较健康C.不健康 9.您家主要从事的经济活动（ ）

A.传统农业B.传统农业与非农兼业C.非农行业 10.您家的耕地面积（ ）

11.A.小于等于10亩B.大于10亩小于30亩C.30亩以上家庭成员是否有技能（ ）

A.有B.没有12.家里有几个在校生（ ） A.0个B.1个C.2个D.3个E.3个以上 感谢合作！

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刘冠男 （2005030010） 第三篇：浅谈农户小额贷款调查报告 xxx大学社会调查报告 题目 ：

浅谈农村信用社农户小额信贷 姓

名 教育层次 学 号 分 校 专

业 会计 教 学 点 指导教师 日 期

农村信用合作社作为农村金融的主力军，为农村经济的进展做出了卓越的贡献。由于我国农村经济的滞后以及各种弊端，农村经济的进展严峻降后于城市经济。农民想进展生产，但苦于缺资金。孟加拉国的闻名经济学家穆罕默德尤努斯成立了孟加拉乡村银行。他开创和进展了“微额贷款”的服务，专门提供给因贫穷而无法获得传统银行贷款的创业者。从社会底层推动经济与社会进展，并获得了诺贝尔和平奖。近30年前，尤努斯在首创格莱珉银行之时，只是希翼帮助孟加拉的贫困人民获得必需的资本；其时他并未曾想到，会为时势所推

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动，从此开创了小额融资的一种现代模式。这在今天亦被世人评价为一项非凡的成就。我国在近几年来，农村信用社也在仔细学习这项成功的经验，适时推出了农户小额信贷业务。事实证明，该项业务的成功运行不仅使其成为农村信用社进展的现实挑选，而且成为广阔农户脱贫致富的法宝。但是，在进展的同时仍存在三大主要矛盾妨碍着农村信用社农户小额信贷业务的进展壮大。本文认为解决这些矛盾的出路在于探究科学的运行机制，构建完善的制度保障和提供有效的政策支持。

为了优化农户贷款环境，199

9、2000年中国人民银行相继制定并颁布了《农村信用社农户小额信用贷款治理暂行方法》、《农村信用社农户小额信用贷款治理指导意见》，提出农村信用社要适时开办农户小额信用贷款，简化贷款手续，方便农民借贷。这标志着中央银行决定在正规金融制度框架内开展过去主要由非政府机构或组织实施的贷款方式，并希翼通过金融创新的方式改善缺乏抵押和担保能力的

中低收入群体的金融服务。在中央银行的推动下，全面试行并推广小额信贷活动在2002年得到了大进展。据中央银行的统计，到2002年底，全国就有30710个农村信用社开办了此项目，占农村信用社总数的92.6%；两种小额贷款余额共近1000亿元，获贷农户5986万户；评定信用村46885个，信用乡镇1736个。农村信用社正以主力军的身份浮现在小额信贷的舞台上。

一 双赢的信贷方式——农村信用社农户小额信贷

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（一）农户小额信贷是农村信用社进展的现实挑选

从市场营销的普通原理看，农村信用社农户小额信贷是农信社积极开展贷款营销活动的有效途径。市场营销学理论认为，要实现某一机构目标，关键在于确定目标市场的需求情况，能比竞争者更有效率地更快捷地为消费者提供其所需要的产品和服务。就农村信用社而言，贷款业务是其最主要的盈利来源，农村应该是其最主要的市场，因此能否抓住并赢得普通农户关系着各家农村信用社今后业务进展与竞争成败。农村市场主体——农民大多数以家庭为作业单位，举行小规模经营，资金需求额度较小，又无有效抵押物作担保品。因而，改变了过去金融机构追求抵押、担保，寻觅大户的贷款方式，采取了分散、小额贷款形式，按照农户信用等级或采取联保方式发放的小额贷款是农村信用社为农村市场提供的最适合产品。若要不顾自身经营能力、经济实力和公共关系盲目去抢占城市市场，无异于舍本逐末，得不偿失。

从农户小额信贷的实施效果看，农村信用社农户小额信贷促进了农村信用社资产的优化和自身业务的健康进展，进一步增强支农实力，形成良性循环。如今的农村信用社已经是商业化了的独立经济主体，以追求利润的最大化为首要目标。因此，假如农村信用社开展农户小额信贷不能为其带来任何好处的话，其必定会退出小额信贷市场。但是从现实的情况来看，农村信用社开展农户小额信贷的热情不断高涨。这无疑源于农户小额信贷业务的成功实践。2002年，全国农村信用社各项存款比年初增加2589亿元，各项贷款增加1951亿元，不良贷

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款比例下落7个百分点，实现增盈减亏33.86亿元。通过对湖北省某市农村信用合作社开展小额信用贷款与企业贷款的风险与收益举行实证分析得出的结论更是证明了这一点，其结论为：从风险的角度看，小额农贷的风险低于企业贷款，而对利息收入的贡献却大于企业贷款；从农户小额信贷与企业贷款的成本收益比较来看，假如考虑坏账损失这一风险成本因素在内，农户小额信贷总体收益率反而比企业贷款总体收益率高10.643个百分点。因此，作为我国农村金融中坚力量的农村信用社开展农户小额信贷业务不仅是顺应时代潮流，不断满脚农户贷款需求的一种积极表现，同时也是哺育自身新的金融业务点和盈利点的需要。

（二）农村信用社农户小额信贷是农户脱贫致富的救命稻草 首先，农信社小额信贷极大地改善了农户贷款环境，而且有效落低了交易成本。由于村委会成员对本村村民的具体情况比较了解，农村信用社小额信用贷款业务采取与村委会成员合作组成信用评定小 组（有些地区信用社还建立了村信贷协管员制度）对农户举行全面的信用等级评定的方式，并采纳“一次核定，随用随贷，余额操纵，周转使用”的贷款方式使农户在规定的信用额度范围内随时可以获得贷款。这种贷款方式对于农户来说，简化了贷款手续，免除了传统商业贷款活动中借款可能发生的公证费、资产评估费、款待费等，也不需要承担国际经典小额贷款模式所涉及的强制储蓄成本、缴纳小组基金的成本、频繁参加小组会议和频繁还款的交通成本及机会成本等；对于农村信用社来说，幸免了因信息不对称而产生的“逆向挑

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选”“道德风险”，克服了金融机构与农户贷款博弈中长期存在的问题，极大地提高了农户猎取贷款的可能性。

其次，实践证明，农村信用社开展的小额信贷业务，在有效缓解农村金融抑制，促进农村产业结构调整，增加农民收入方面起到了支持“三农”中坚金融力量的作用。随着农村经济进展和改革的深入，尤其是中国加入WTO之后，农业进展有了新的要求——中国农业必须举行战略性结构调整。而农村信用社小额信贷无疑为支持农村产业结构调整和农业产业化进展提供了资金保障。 二 农村信用社农户小额信贷进展的三大矛盾

（一）日益扩大的信贷需求与有限的信贷资金供给之间的矛盾 从资金供给方面看，截至2002年底，全国信用社不良贷款5147亿元，占总贷款额的37%，已由19542家信用社资不抵债，占机构总数的55%.巨额亏损严峻削弱了信用社的资金投放能力。央行为弥补信用社贷款资金的不脚，采取了输血型的再贷款，但资金规模远不能 满脚，而且农户小额信贷对农村信用社来说究竟还是个新事物，处于试行阶段要其把大部分信贷资金转向小额信贷对于一向具有“城市化偏好”的农村信用社来说确实还需要时光和勇气。从资金需求方面看，农村信用社小额信贷的成功运行，是解除我国需求型金融抑制的最佳途径。一方面说明农村信用社的借贷资金不再遥不可及，另一方面，许多由于获得了小额信贷资金支持而走上了脱贫致富道路的农户已经成为当地农民致富的活广告，在这种示范效应下，需要农村信用社信贷资金的农户肯定会有越来越多。随着该项业务的不断进

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展，农户的资金需求额也会越来越大。

（二）单一的金融服务和金融产品与多元化、多层次贷款需求之间的矛盾

首先是贷款期限。目前的农户小额信贷并未能建立起一种农村信用社向农户提供中长期贷款，满脚农户多方面需求的有效机制。由于农信社自身资金实力有限，现阶段农户小额信贷资金主要来自于央行的支农再贷款，而支农再贷款的期限普通较短，为6个月、9个月，最长为一年，并规定不得展期。

其次是贷款利率。小额信贷的利率问题是其能否实现可持续进展的关键所在，也是借贷双方都比较关注的问题。假如利率过低，小额信用贷款又会再次成为找租的对象，中低收入农户又会面临再一次被边缘化的可能。假如利率过高，则会加重农户借贷成本，打消向农村信用社申请贷款的念头。比较合理的做法是依据自身的实际经营成本和农户的还贷能力实行浮动利率。

再次是贷款金额。由于农产品需求结构多元化，农户的生产也不再局限于粮食生产，还要举行经济作物、特色养殖、花卉种植等，因此农户的贷款需求与以往相比大大增加。但是农村信用社在设定农户小额贷款金额时，非但没能充分考虑到农户的实际贷款需求变化，而且从农村信用社或者信贷人员自身利益动身，为落低信贷风险，存在人为压低贷款额的现象。

（三）小额信贷的扶贫性质与农村信用社商业化运作之间的矛盾 从全社会的角度来看农村信用社小额信贷，其无疑是一箭双雕的

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好事喜事，即为中低收入群体提供了信贷服务，为其脱贫致富制造条件；又为农村信用社带来了新的可能的利润增长点。但是，但从农村信用社的角度来说，太多的利益外溢，因为其经济行为所产生的社会收益是无法体现在其收益表上的，也就是外部化了，而且在现有体制下又得不到合理补偿，甚至还有可能承担部分社会成本。因为在没有完善的保障制度，特殊是农业保险和农业贷款担保制度尚未广泛建立的情况下，农村信用社可能会承担本应通过保险由社会共同承担的风险。这也就是为什么在农村信用社开展农户小额信贷的过程中仍浮现严峻的“扶富不扶贫”的现象。据报道，80%左右的农户小额信用贷款实际上是投向了高收人农户，在对中低收人农户发放贷款时，农村信用社仍然较为慎重，中低收人农户可获得性仍然没有较大的改观。在经济发达地区更是如此，因为发达地区小额信贷资金机会成本会很高，农村信用社有更多的资金投向渠道。笔者曾对浙江省某市的一家农村信用联社农户小额信贷业务开展情况举行了调查。就该信用联社 发放农户小额信贷的总量来看，呈现出上升趋势，从2003年的2900万增加到2004年的3 400万，增长率为1.47%.但从其所占该农村联社当年贷款总额来看，该信用联社2003年的贷款总额为18.294亿元，2004年为19.218亿元，增长率为6.24%，明显高于农户小额贷款的增长速度，而且农户小额贷款所占总贷款的份额几乎是微乎其微的，分别只占1.59%和1.74%.

三 三大有效措施——农村信用社小额信贷进展的出路 （一）探究科学的运行机制——科学设计农户小额信贷的利率、

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期限和金额

一要本着为农户着想、为农民服务的宗旨，根据风险大小、信用高低和农户的偿还能力，适当操纵贷款利率的浮动，实行差别贷款利率；二要依据农业生产的实际，合理确定贷款期限，使农业生产周期与农业资金周转速度相衔接，坚定克服人为缩短贷款期限和违背农户意愿安排贷款的做法；三要确定符合农户资金实际需求的贷款额。农户小额信贷以“小”为特征，主要解决单个农户的资金需求，防止“垒大户”造成的信贷风险。但小额信贷也不是越小越好，发放的贷款额应至少能维持农户整个生产周期的资金投入量。 （二）构建完善的保障制度

农业的双风险性使我们在小额信用贷款的推广过程中，为保证小额信用贷款的良性循环，应规定农户投资的农业项目向保险公司投保。这是一种将自然灾难经济损失转嫁给了社会的有效途径，并且符合分摊风险的互助原理。当今世界上许多国家都开展了农业保险业 务，我国自1992年由中国人民保险公司开展农业保险以来，在无数地方举行了试点，但由于商业保险机构的商业利润动机和实际政策功能之间的矛盾，使其进展困难重重。实践证明，这种商业化的农业保险模式是不符合我国农业进展形势的。这就要求我们建立起符合我国农村实际情况的新型农业保险和农业保险制度。可以建立专门的政策性农业保险公司，明确界定农业保险公司的性质，专门办理农业种植业和养殖业保险，确定农业保险的法律地位，确定其主要经营目标不是盈利，其经营目的、方式和规则等都是与商业保险不同。

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（三）提供有力的政策支撑

给中低收入人口特殊是贫困人口提供贷款具有社会性，能增加社会福利。研究表明给穷人贷一美元比给富人贷同等数额的款能产生更大的社会效益。假如农信社的农户小额信贷将服务群体扩大到贫困者或低收入人群，则不再是完全意义上的商业行为，而且带有公共品性质。按照微观经济学的原理，由于存在搭便车的现象，公共品的供给永久是低于最佳供应水平，即公共品的供给是不脚的。因此农村信用社在没有任何外部条件激励的情况下，向贫困者提供小额信贷显然是没有动力的。作为反贫困主体的国家，不能将带有反贫困性质的业务完全推给已商业化的农村信用社，应通过减少税费或资金的优惠来帮助农村信用社进展小额信贷。如在再贷款利率方面给以适当的优惠以落低农村信用社的资金成本或调整支农再贷款期限以适应农业生产周期，或实行税收优惠政策，减免小额信贷营业税与所得税，鼓舞农村信用社多发放小额贷款。同时，进一步加大对农村信用社的信贷资 金支持，同意像邮政储蓄等机构进入农村小额信贷市场。这样不仅可以减低因农户业务不断扩大而带来的资金压力，而且通过竞争，不断完善我国农村小额信贷市场，提高其运行的效率和质量。 农村信用社的市场在广大的农村，要做成真正的农民群众的银行，想群众所想，急群众所急。农民在农业生产和农村生活中缺乏必要的资金，农户小额贷款业务的适时推出能够解决农民的筹资难的问题，推动了农村经济的稳步进展。但是在看到成绩的同时，我们也不能忽视小额贷款业务的进展的过程中存在的各种矛盾，在今后的工作中还

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要继续优化，推动小额贷款的良性进展，为农村经济的进展做出卓越的贡献，真正成为农村经济的主力军。 第四篇：农户调查报告 Xxxx村 调 查 报 告

xxxxx年10月2009

关于洪洞县农户家庭基本情况的调查报告 调查对象：xx村

调查内容：农户家庭基本情况 调查方式：入户调查

调查目的：了解本村农户家庭基本情况 调查时光：二OO九年十月 调查员：xx 调查报告： 一、基本情况

xx村位于本镇最西部，与xx乡相邻，总人口约1500余人，合330余户，总面积约4800余亩，有效耕地余2700余亩，均为旱地，其余均为山地，耕地以梯田为主，惟小麦为主要农作物，每年一耕，无秋田，本村有约85%以上的农户以出售农作物为主要收入，约13%

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以上的农户以外出从业或打工增加收入，约2%以上的农户以行政事业性固定工资工作为主要收入，本村住房均以砖窑洞为主，少部分为现浇顶房，本村基本无养殖业，有极少部分农户以羊为养殖业收入，无林业耕地，均无转入转出土地或耕地，有极少农户以交通运输为主要收入来源，亦有极少农户以社会服务业收入为主要收入来源，在维持正常的生活外，还可以有不同程度上的开销支出或享受其他社会服务。每户年均收入约在15800左右，但年均支出均大于年均收入，其主要原因为农业生产资

料支出，文化教育费用支出和其他费用的支出，每家每户均有7亩以上的耕地，每年的主要农作物小麦的增收均在1800元以上，仅2008年一年每亩产量达400—500公斤。由于旱情严峻，今年上半年收入欠佳，每亩仅100—200公斤左右，大大影响了农户的增收，比上年同期相比均有不同程度上的减产或下落，另外，多数农户支出大于收入的主要原因为就学人口较多，有的为3个或4个以上，在劳动力缺乏的农户家庭，就学人口的文化教育支出就减速为主要透支原因之一，本村的吃水问题，在支书的带领下07饮水问题，建立了以我村为中心的集体供水站约有周边十一个农村的农户的饮水问题得的解决，本村的为主的两条大道路也在前年得以解决，均为水泥路或油路。

二、存在问题

依据统计和入户调查发觉，我村在某些方面还存在**问题或缺陷，在不同程度上影响着农户的收入和支出，主要表现在以下几个方面

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1、劳动力缺乏

我村人口均在5人以上，但户均劳动办惟独1个到2个有的甚至没有劳动力，此方面大大影响了农户的增收问题，如我村农户范李平家人口7人，但惟独1个劳动力，农户范根平家人口5人，1个劳动力，农户范密生家人口7人，2个劳动力，农户范北平家人口6人，1个劳动力，农户范金生家，人口4人，无劳动力等，劳动力缺乏，成为农户收入

较低的主要原因之一。 2、无固定性工资

我村约95%以上的农户无固定性工资，行政事业固定工资极少，多数在外从业或打工的农户的收入亦极为不稳定，时高时低，也在不同程度上影响着本户的增收，在县域内从业或打工劳动所得的收入亦不固定等等诸多方面表明无固定性工资的农户家庭占多数，因此，无固定性工资也就成为影响农户增收的又一个主要原因。 3、透支问题严峻

本村多数农户在支出问题上均浮现了透支现象，以出售农作物为主要收入的农户，首要的支出就是购买农业生产资料的费用，每家每户均7亩地左右，合计约2550元以上，此项支出已经成为农户的固定性支出，无论收入如何，此项支出亦是必须的，同时，实际生活中的食品消费支出占生消费支出的主要地位，均在1250元以上，其次为衣着消费家庭设备用品的消费支出，同时交通通，

讯费用支出、娱乐用品费用支出，其他商品和服务费用支出亦在

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不同的程度加大了农户的消费支出，让多数农户都浮现了透支问题，尤其是文化的教育费用的支出在就学人口居多的农户家庭确实已成为透支的重要和主要原因之一，如我村范李平家人口7人，有3个孩子就学，却惟独一个劳动力，仅文化教育费用的支出一项就达6400余元，再加其余

生活消费的支出，脚以超出收，是一个很明显的透支现象。 4、耕地种类少

由于本村居万安镇的最西侧，属山区，有效耕种面积极少，且均为梯田，同时，园地、林地、牧草地亦极少，更谈不上养殖水面、以农作物为主要收来源的本村耕地面积更也是本村农户收入不高且将长期保持存在的一个主要原因。 三、解决方式

依据我村农户浮现的种种问题，确实极需解决，但这也并非一时能够解决的，我认为以上的种种农户问题为制约农户收入的基本问题，也是最根本的问题之一，解决这些问题，我认为对农户的透支现象可以有效的予以缓解，我认为应从以下几个方面予以着手解决： 针对劳动力缺乏这一问题，我认为不是一时能够全部解决，我认为每户每家应以自己家的实际情况或自己的身体状况寻觅或上报能一项适合自家情况的活儿或小项目，后而由镇级或县、乡级予以解决，固然，这是一项长期而艰巨的工作，让家里户内的每位成员都成为劳动力，从而增加了收入。

同时，针对无固定性工资，以上方法亦可行事，让我们家户的收

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入亦可有了固定性收入，透支性问题的解决我认为应在以上问题解决的基础上或对本年的收入支出上加以整理和理财，即学会理财，耕地成为耕地，同时可以引进一些果树，药材等作物来形成农户的收入来源之一

四、进展前景

我坚信在范支书的全力带领下，我村在不久的未来，劳动力透支现家等诸多问题都亦不成问题，让每户每家成炒自己财理的主需，我更坚信在党的正确领导下，加上镇级领导的大力支持和村委支委以及全村村民的不断努力，我村会成为镇上人民生活上更加耀眼光彩的先进文明村。

第五篇：信用联社关于对村农户贷款摸底调查报告

为了掌握我县农户小额贷款治理情况，以及农村信用社在支持“三农”中的地位和作用，依据联社安排，我们在五月十八日至五月二十一日对信用社信货包扶的镇村举行了为期4天的农户贷款摸底调查。通过对信用社、乡、村统计资料的对照以及到贷户家中实地调查、与村组干部座谈，基本上了解了信用社在支持该村农业进展中的实际情况，达到了信用社的扶持目的，使村进展现状较好。 一、村位于乡南方一公里处，辖、马家坪、大湾三个村民小组，共有户名农业人口。年底，该村贷户共欠信用社各项贷款百元，占全社贷款的19%，人均纯收入不脚千元(其中46户141人，马家坪户人，大湾户人)，信用社共向该村投入了支农资金百元，截止年四月底，贷款余额已达百元，占信用社贷款余额的50%以上，支持了该村94%

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的农户进展农业、种养业及工商业等项目。截止九九年末，该村已进展成为人均拥有耕地亩，有食用菌、天麻等主导产业、畜牧养殖业及个体工商服务于一体的小康村，全村总收入达百元，人均纯收入达百元以上。在信用社存款达百元户，占总农户的85%，人均存款额元。年，该村被陕西省人民政府命名为“省级小康示范村”。 二、信用社信贷支农的办法、步骤及所取得的成效

九六年信用社与农行脱钩后，农行两河营业所归并到信用社，虽然独此一家经营，但也有无数的困难摆在了信用社面前。山大人稀，无支撑地方经济的主导产业，信用社如何在国家银行都没能进展下去的地方再进展、再生存呢?该社员工在思索。当时正值信合系统“工程”实施及政府进展“主导产业”的提出，信用社就抓住了这一机遇，以“工程”实施为东风，以进展地方主导产业为契机，支持农业生产，进展农村经济，壮大自我，确定了村为信贷包扶村。村耕地较多，但多年的习惯形成了广种薄收。如何使农户投入少而收入高，科学的耕种办法和新技术的引进无疑是唯一途径：种地膜玉米、脱毒洋芋、优质小麦，信用社人员经常浮现在了村的田间地头，充当义务技术员，并及时积极的投入了资金支持他们的生产。三年来，共投入了近万元资金支持了农户籽种、化胖、农膜的购买，现在地膜玉米、洋芋套种、优质小麦的种植已成为该村进展基础农业的保障。

解决了吃饭问题，对有富裕的时光及劳动力，信用社就引导农民搞起了副业。有山有树有资源，气温适中，非常适合食用菌及天麻栽培，于是被定为该村的主导产业，信用社也做好了包扶配套工作，及

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时做了贷前调查，掌握了资源、人员、菌种、销路等方面的情况，在贷户自筹部分资金的基础上发放了专项扶持贷款，而且经常深入到贷户家中教技术、传信息，解决实际困难，并在收获季节上门服务，使贷户及时还贷，减轻贷户负担。如的，在自筹资金后，信用社又向其投入了信贷资金元，支持他生产菌种袋，进展椴木香菇余架，袋料香菇袋，当年实现收入元，被誉为当地发家致富的带头人。如马家坪的要进展天麻，信用社到其家做贷前调查得知，其家的承包山多，向北背阴，且属沙质土，是栽种天麻的好地方，于是为其解决了天麻种贷款元，该户现已进展天麻窝，仅此一项年收入已达到元，现已还清原陈欠贷款元，年又给他投入信贷资金元。目前，该村天麻种植已呈星火燎原之势，胡宝才已成为天麻种植的带头人。

三年来，信用社对主导产业投入信贷资金达多万元，共进展食用菌架、天麻窝，年收入达万元以上，同时也对该村的养殖业、个体工商户投入了大量信贷资金，有力的支持了当地经济的进展。在信用社的支持和引导下，村的农民已摆脱了进展经济“一窝蜂”的现象，而是依据本户、本村的实际，自发、自觉的搞起了特色经济。 三、支农中总结的经验、存在的不脚与今后几年的设想 短短的三年，信用社的业务已得到了长脚进展。也是在这短短的三年里，使社的职工们清醒的认识了一个道理：农村是信用社进展的乾坤，农业是信用社生存的土壤，而进展地方农村特色经济又是信用社业务进展的新起点。支持地方特色经济，推出与之相适应的信贷、信息服务，进而才干促进信用社的自身业务的进展。

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支农有特色，进展有后劲，但也暴露了明显的不脚。具体表现在：一是信用社底子薄，资金不脚，对地方经济进展的投入力度不够;二是信用社放贷管贷力度不断加大，但在放贷时，“社员优先”的政策没有体现出来;三是信贷支持多是“短、平、快”项目，有进展后劲的项目较少;四是世行小额信贷和政府行为的误导对信用社的信贷投入有一定的冲击。

有经验成绩不骄傲，对存在的不脚也不气馁。信用社已调整好思路，积极做好了投入西部大开辟的前期预备。一是高速公路将横贯中心社全境，会拉动当地第三产业的进展，信用社可对个体、工商、服务等行业加大信贷投入;二是继续支持高产畜牧农业;三是对养殖业举行信贷投入，使信用社的支农工作再上一个新台阶。

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