关于存款工作分析材料

关于存款工作分析材料

——**支行

一、近期存款工作形势分析

上年末，我行各项存款余额90428万元，考核基数为78415 万元；截止2月末，余额为74765万元，净减15663万元，第一季度任务数为 83385万元。根据目前形势分析，我行因突破存款困境，下大力气，力争完成第一季度存款目标。

二、存款结构不合理问题

（一）储蓄存款占比低。2月末各项存款余额74765万元,其中：储蓄存款余额14220万元，占比15.73 %；对公存款余额43986万元，占比48.64%；保证金存款16559万元，占比22.15%。2月末我行储蓄存款较上年末净减4821万元，占比存款净减总额30.79%。

（二）定期存款占比低。2月末活期存款余额9712万元，占比储蓄存款68.3%，占存款总额13%；定期存款余额4508万元，占比31.7%，占存款总额6.03%。

（三）保证金存款客户单一且集中度高。2月末保证金存款16559万元，占比存款总额22.15%，其中承兑保证金11818万元。2月末华亿木业公司承兑保证金5995万元，占承兑保证金50.73%；林业科技承兑保证金1000万元，占承兑保证金8.46%；达福农资承兑保证金650万元，占承兑保证金5.5%；荣富农资承兑保证金955万元，占承兑保证金8.08%。四户企业2月末承兑保证金累计余额为8600万元。

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从我行目前存款结构分析，存款稳定性差，激增激降情况突出，稳存增存的压力很大，很大程度依赖向总行拆借资金，影响资金营运。

三、造成不合理存款现状的因素

造成目前我行存款工作困难的主要原因：一是我行对地方财政性存款依赖较强，而财政性存款增幅远远小于存款增长要求，且受到经济总量的限制；二是存款增长很大程度上依赖于信贷客户回笼资金，争夺存款市场份额乏力，后劲不足，同时信贷客户回笼资金在季末激增明显，稳存压力大；三是其他金融机构不断抢占**市场份额，且具备较强吸引力。如：南昌银行**支行在定期储蓄存款中优势明显，员工完成200万定期绩效工资为2万元（未含营销费用）；银座村镇银行与民生银行实行的贷款利率与日均存款适时挂；四是定期储蓄存款营销费用不足，员工积极性受挫。

四、营销费用

目前**金融机构竞争激烈，各金融机构争相加大力气营销，但市区处于商业区域，定期储蓄存款营销空间有限。目前**镜坝镇及龙岭镇正进行征地拆迁，拆迁款项超过2亿元，营销空间巨大，针对拆迁地处相对偏远且各金融机构竞争激烈现状，我行认为因将营销费用提高至100元/万/年。

五、完成存款目标任务具体措施

一是加强营销队伍建设，加大营销力度。支行成立营销小组并常设领导小组，形成上下联动、信息共享、快速反应、团结协作、合力营销机制。

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二是采取多策并举，广辟增储渠道。目前支行储蓄存款份额较小，增储潜力很大，一方面开展进村入户活动，通过村组干部或族长引导结识农村外出务工人员家属，营销定期储蓄存款；二是密切龙岭、镜坝等乡村干部的关系，跟踪重点项目征地拆迁补偿资金发放情况，做好揽储增储。

三是创新服务手段，开创金融新产品。一是重点宣传和推广我行网上银行、银行承兑汇票等优势产品，提升市场竞争力；二是加大银行卡、POS机的营销力度，增加发卡量和卡POS机特约商户数量，积极营造“万家卡”用卡环境，增加卡存款；同时，完善积分贷款操作流程，因地制宜地创新金融产品，与信贷客户签约，实行贷款利率与存款结算挂钩办法，着力做好以贷引存。

四、关于产品开发问题

1、我行的优势产品与同业优势比较

我行现有的优势产品主要为信贷产品，如存货流动质押、个私企业联户担保贷款、银行承兑汇票敞口等，由于我行机制灵活、审贷环节少、决策半径短、对分支行适度授权等等，体现我行信贷产品同业竞争的优势，但利率定价与他行比没有优势。

2、我行应开发的产品，并积极推广使用

我行现有产品单一、种类较少、功能不完善。一方面要开发一些有市场竞争力的业务产品，如个人自助循环贷款、个人贷记卡、企业流动资金循环贷款等；二是完善现有产品功能，适当扩大部分信贷产品授权，如个人消费贷款、联保贷款、流动资金贷款、银行承兑汇票敞口等，网上银行功能还需进一步完善，如逐步取消落地、开通资金出入信息提示

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等；三是开办个人理财业务，如开办代售基金、代售国债等高收益个人理财业务。

3、我行开发新产品应采取的措施

一是开展市场调研，根据分支机构不同情况，因地制宜地开发与当经济发展、产业结构、客户偏好相适应的金融产品。

二是对客户进行细分，针对不同客户需求，真正为客户量身定做金融产品。

三是根据分支机构的业务发展状况、人员素质和经营管理水平，实行同一产品差别授权管理。

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