案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名：_______ 考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采取（ ）的措施。 A、暂停该银行新的理财计划和产品 B、停止对该银行所有理财计划或产品的销售 C、更换该银行个人理财业务管理部门的负责人 D、将该银行客户的交易转移至其他银行办理 2、以下哪种贷款不属于担保贷款?（ ） A、个人信用贷款 B、个人综合消费贷款 C、个人耐用消费品贷款 D、住房贷款
3、中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，
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由（ ）向中国银监会申请。 A、法人 B、分行 C、支行 D、总行
4、以下关于债券和股票说法错误的是（ ） A、收益率相互影响 B、都属于有价证券 C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还期限
5、关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是（ ）
A、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料 B、在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供客户所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次
C、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的试详细情况报告
D、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每进一入个测试理财计划制作明细记录
6、汇率变化一个最重要的影响就是对（ ）的影响。 A、消费者 B、股民 C、贸易
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D、外汇卖家
7、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值的是（ ） A、功能性贬值 B、实体性贬值 C、经济性贬值 D、泡沫经济
8、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ） A、风险性 B、收益性 C、建议性 D、个性化服务
9、宋体如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ） A、国债 B、定期存款 C、股票 D、活期存款
10、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为（ ）
A、10% B、13%
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C、16% D、15%
11、一个投资者以13美元购入一份看涨期权，标的资产协定价格为90美元，而该资产的市场定价为100美元，则该期权的内在价值和时间价值分别是（ ）
A、内在价值为0，时间价值为13 B、内在价值为0，时间价值为13 C、内在价值为10，时间价值为3 D、内在价值为13，时间价值为0
12、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权，2008年8月27日该股票价格为每股80美元，该投资者行使期权买入100股股票，并于次日卖出，卖出价为每股B5美元，不考虑期权费，则该投资者获利（ ）美元。
A、司马两单位 B、托拉 C、金衡制单位 D、K值单位
13、在普通年金现值系数的基础上，期数减1.系数加1的计算结果，应当等于（ ）
A、递延年金现值系数 B、预付年金现值系数 C、永续年金现值系数 D、以上都不正确
14、（ ）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。
A、养老金替代率
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B、养老金 C、养老金率 D、储蓄率
15、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（ ）关系。
A、债权关系 B、所有权关系 C、综合权利关系 D、委托代理关系
16、（ ）不能作为债券发行主体。
A、中央政府和地方政府 B、企业组织
C、金融机构 D、社会团体
17、对于客户地中期投资目标,应（ ）
A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损 B、主要考虑投资地成长性,可考虑采用具有税收效应地投资产品
C、要更多地考虑投资地成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损地概率也会更大 D、视具体目标而确定投资策略
18、在我国，以下各项中属于企业法人的是（ ）
A、国家机关 B、公司法人
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C、文化事业单位 D、红十字会
19、制定保险规划的首要任务，就是确定（ ）
A、保险计划 B、保险标的 C、保险产品 D、保险对象
20、（ ）是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
A、熟知业务 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、诚实信用
21、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（ ）
A、1万美元 B、3万美元 C、5万美元 D、10万美元
22、下列对格式条款理解不正确的是（ ）
A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要
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求，对条款予以说明
D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
23、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（ ）做了严格限制。
A、市场准入 B、业务活动 C、相关人员从业资格 D、相关监督
24、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小
25、根据《个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（ ）
A、超额累进税率 B、全额累进税率 C、超率累进税率 D、超倍累进税率
26、在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是（ ）
A、储蓄 B、股票基金
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C、黄金 D、债券
27、对于雇佣了家政服务人员的家庭，该家庭潜在的财务风险是（ ）
A、人身风险 B、责任风险 C、信用风险 D、投资风险
28、商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（重新确认一次。
A、每季度 B、每半年 C、每年 D、2年
29、家庭投资资产通常根据（ ）确定它们的价值。
A、历史成本 B、重置价值 C、评估价值 D、市场情况
30、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（ ）
A、银行承兑汇票 B、3年期国债
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）C、可转让大额定期存单 D、货币市场共同基金 31、风险预警程序不包括（ ）
A、信用信息的收集和传递 B、事后评价 C、风险处置 D、信用卡查询
32、基金（ ）是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。
A、认购 B、申购 C、赎回 D、转换
33、用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的，应当自变更或者终止之日起（ ）日内，到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。
A、5日 B、10日 C、15日 D、30日
34、下列工程中，属于劳务报酬所得的是（ ）
A、发表论文取得的报酬 B、提供著作的版权而取得的报酬
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C、将国外的作品翻译出版取得的报酬 D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
35、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（ ）之一。
A、人生规划 B、理财目标 C、财务规划 D、投资计划
36、当市场利率波动时，下列哪种证券的市场价格波动最大（ ）
A、普通股 B、银行承兑汇票 C、短期债券 D、长期债券
37、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（A、凭证式国债 B、记账式国债 C、储蓄国债 D、实物国债
38、商业银行应按（ ）对个人理财业务进行统计分析。
A、月度 B、季度
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）C、半年度 D、年度
39、个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（ ）
A、稳定期 B、建立期 C、高原期 D、维持期
40、对于一个家庭来说，自由储蓄率可以以（ ）为目标。
A、15% B、20% C、12% D、10%
41、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的资料，其中电话录音应保存（ ）以上。
A、1个月 B、3个月 C、6个月 D、1年
42、下列黄金产品中，受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是（ ）
A、纯金币
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B、纪念金币 C、黄金存折 D、黄金基金
43、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（ ）
A、收入与支出 B、投资偏好 C、健康状况 D、风险特征
44、遗嘱见证人应具备的条件不包括（ ）
A、具有完全的行为能力
B、对事物能够认识和判断自己行为的后果 C、与继承人、遗嘱人没有利害关系 D、须是中国境内的公民
45、（ ）清晰地反映家庭拥有资产的情况，以及这些资产从何而来，其间的比例关系又是如何等。
A、家庭资产负债表 B、家庭利润表 C、家庭现金流量表 D、家庭收支平衡表
46、期货交易的（ ）保证金。
A、双方必须缴纳
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B、卖方必须缴纳 C、双方都不需缴纳 D、买方必须缴纳
47、（ ）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产
A、自用性资产 B、流动性资产 C、投资性资产 D、固有资产
48、财产保险的保险金额低于保险价值的，当发生财产的全部损失时，除合同另有约定外，保险人按（ ）承担赔偿责任。
A、保险金额 B、保险价值
C、保险金额与保险价值的比例 D、实际损失数额
49、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，当（ ）时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。
A、期交产品投保人年龄超过70周岁 B、投保人年龄超过65周岁 C、期交产品投保人年龄超过65周岁 D、投保人年龄超过70周岁
50、影响货币时间价值的首要因素是（ ）
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A、时间 B、收益率 C、通货膨胀率 D、单利与复利
51、下列哪项不属于国债投资的特征（ ）
A、安全性高 B、免税待遇 C、流动性强 D、收益率高
52、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（ ）
A、恒生股票价格指数 B、沪深300指数
C、道琼斯股票价格平均指数 D、日经225股价指数
53、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是（ ）
A、10% B、10.1% C、0.1% D、11%
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54、某客户现在购买了一种15年期债券，当前价格为960元，持有5年，第5年末以1050元价格卖出，息票率为7%，每年付息一次，面值为1000元，该客户年均持有期收益率为（ ）
A、10.18% B、9.17% C、8.86% D、7.79%
55、按照《证券投资基金管理暂行办法》，基金管理公司必须以现金形式分配至少（ 的基金净收益。
A、90% B、70% C、60% D、50%
56、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（ ）
A、应该提高寿险保额
B、以子女教育年金储备高等教育学费
C、核心资产配置为风险低、收益稳定的银行理财产品 D、以养老险或递延年金储备退休金
57、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回 C、按投资基金的投资对象
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）D、按投资基金的风险大小
58、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（ ）
A、定期存款 B、房地产 C、股票 D、债券
59、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的（ ）特点。
A、教育投资周期长、金额大 B、教育支出时间和费用相对刚性 C、教育费用逐年增长 D、不确定因素多
60、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉ok点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税为（ ）
A、42000元 B、43000元 C、44000元 D、45000元
61、依据个人所得税相关规定，下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是（ ）
A、申请人资料齐全的，税务机关应在30日内开具税收证明
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B、开具税收证明的税务机关必须是县级以上（不含县级）国家税务局或地方税务局 C、申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的，需向税务机关申请税收证明 D、申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的，还须另外向税务机关申请开具税收证明，并提供给外汇管理部门
62、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ）
A、股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场基金 B、股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场基金 C、混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场基金 D、混合型基金→股票型基金→货币市场基金→债券型基金 63、宋体AU（T+D）的每日价格最大波动限制（ ）
A、不超过上一交易日结算价的±0.7% B、不超过上一交易日结算价的±1.7% C、不超过上一交易日结算价的±7% D、不超过上一交易日结算价的±70%
64、生命周期理论比较推崇的消费观念是（ ）
A、及时行乐、“月光族” B、大部分选择性支出用于当前消费 C、大部分选择性支出存起来用于以后消费 D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平
65、收藏品中，价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力是指（ A、古玩
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）B、艺术品 C、邮票 D、纪念币
66、开放式基金地交易价格主要取决于（ ）
A、基金总资产 B、供求关系
C、基金净资产 D、基金负债
67、下列各项资产中，流动性最好的资产是（ ）
A、黄金基金 B、信托产品 C、活期存款 D、债券基金
68、关于写字楼投资的风险，下列说法错误的是（ ）
A、写字楼的投资数额较大，因此投资写字楼必须防范贬值风险
B、写字楼与住宅都具有投资功能，因此写字楼面临的投资风险和住宅一样
C、写字楼租不出去的时候，它只能闲置在那里，这样不但不会产生其他利润反而会消耗资金
D、投资写字楼需要很高的首付能力和强有力的还款能力 69、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（ ）
A、伦敦银行同业拆放利率
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B、股票篮子 C、国库券 D、公司债券
70、以下有关期货的说法错误的是（ ）
A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。 B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。 C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。
D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。 71、关于贷款项目评估的意义，下列表述不准确的是（ ）
A、有助于甄选贷款项目 B、有助于调节和优化信贷结构 C、有助于制订合理的信贷计划 D、有助于解决项目实施过程遇到的问题 72、不动产登记，由（ ）的登记机构办理。
A、营业执照注册地 B、不动产所在地 C、生产经营所在地 D、法人居住地
73、下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（ ）
A、家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低
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B、子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高 C、家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出银行从业资格证试题 D、家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高 74、下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（ ）
A、股票市场 B、回购市场 C、同业拆借市场 D、票据市场
75、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等（ ），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。
A、实物资产 B、流动资产 C、固定资产 D、非流动资产
76、生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式?（ ）
A、年轻时多消费，年老时少消费 B、年轻时少消费，年老时多消费 C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D、每个人的爱好不同，没有统一的模式
77、（ ）是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。
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A、投连险 B、分红险 C、生死两全保险 D、万能险
78、由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（ ）
A、非保本浮动收益理财计划 B、保本浮动收益理财计划 C、最低收益理财计划 D、固定收益理财计划 79、投资利税率是（ ）
A、使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率 B、项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率
C、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率
D、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金比率
80、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（ ）
A、增持储蓄产品 B、增持股票 C、增持股票型基金 D、减持固定收益类产品
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81、宋体某投资者将10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益类证券，50%资产投资于期货，其余20%资产投资于外汇。则该投资者属于（ ）
A、进取型 B、成长型 C、平衡型 D、稳健型
82、（ ）是家庭理财中最重要的资产，因为它们是实现家庭财务目标的来源。
A、流动资产 B、投资资产 C、个人资产 D、自用资产
83、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（ ）
A、保证收益型理财计划 B、非保证收益型理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划
84、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想让进口成本不变动，他应选择做（ ）
A、远期外汇买卖 B、择期外汇买卖
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C、掉期外汇买卖 D、外汇期权买卖
85、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（ ）的理财目标。
A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现
86、理财师职业特征中的（ ）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。
A、监督性 B、综合性 C、规范性 D、严格性
87、结构性理财规划方案不包括（ ）
A、现金规划
B、风险管理和保险规则 C、投资规划 D、遗产规划
88、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（ ）
A、即期交易 B、远期交易
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C、套期保值 D、投机交易
89、“中银理财”地经营层级分为（ ）
A、理财中心、大户室
B、理财中心、大户室、理财专柜 C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室
90、理财产品申购采取（ ）的方式，赎回以（ ）申请。
A、“份额申购”，份额 B、“金额申购”，金额 C、“份额申购”，金额 D、“金额申购”，份额
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、市场营销中的4Rs理论认为（ ） A、降低销售成本是关键 B、与顾客建立关联 C、提高市场反应速度 D、关系营销
E、回报是市场营销的源泉
2、占据市场主流的三大险种全部来自寿险，包括（ ）
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A、财产险 B、分红险 C、万能险 D、投连险 E、房贷险
3、在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险？（ ） A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元 B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险 C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险 D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元 4、下列关于有限合伙企业的说法中，正确的是（ ） A、有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成 B、普通合伙人对合伙企业债务承担有限连带责任 C、普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任 D、有限合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任
E、有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任
5、基金份额上市交易后，有下列情形（ ）之一的，由证券交易所终止其上市交易。 A、基金募集金额低于二亿元人民币 B、基金份额持有人少于一千人 C、基金合同期限届满
D、基金的募集不符合《证券投资基金法》规定
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E、基金份额持有人大会决定终止上市交易 6、金融产品的特征是（ ） A、流动性 B、风险性 C、有形性 D、收益性 E、稳定性
7、下列关于公司信贷基本要素的正确说法有（ ）
A、信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额 B、贷款费率是指银行提供信贷服务的全部价格 C、贷款利率是指借款人使用贷款时所支付的价格 D、信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式 E、公司信贷业务的交易对象包括银行及其交易对手 8、证券投资基金与股票、债券的区别表现在（ ） A、投资者地位不同 B、经济关系不同 C、投资工具性质不同 D、收益与风险不同 E、投资回收方式不同
9、全球铂金总储量的98%集中在（ ） A、南非
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B、美国 C、加拿大 D、俄罗斯 E、中国
10、在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循（ ）
A、基金依法设立 B、向特定对象募集资金 C、非公开宣传
D、不得承诺保底收益或最低收益 E、合法、合规使用募集资金
11、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（ ）
A、加大国债发行量 B、降低印花税 C、养老保险制度 D、提高法定存款准备金率 E、推行货币化分房
12、下列人员中不得担任基金管理人和基金托管人等专门基金托管部门的从业人员的有（ ）
A、因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪，被判处刑罚的
B、对所任职的公司、企业因经营不善破产清算或者因违法被吊销营业执照负有个人责任的董事、监事、厂长、经理及其他高级管理人员，自该公司、企业破产清算终结或者被吊
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销营业执照之日起未逾十年的
C、个人所负债务数额较大，到期未清偿的
D、因违法行为被开除的基金管理人、基金托管人、证券交易所、证券公司、证券登记结算机构、期货交易所、期货经纪公司及其他机构的从业人员和国家机关工作人员
E、参加工作不久，经验不足的
13、对公客户按单位账户进行理财业务签约，签约时应持有：（ ）
A、企业营业执照正本或副本原件及加盖公章的复印件
B、组织机构代码证；事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书原件及加盖公章的复印件
C、理财业务授权委托书
D、经办人合法有效身份证件原件及复印件等相关材料；公章、法人名章及预留银行印鉴
14、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税地有（ ）
A、专营属于农业税范畴地捕捞业,并已缴纳了农业税地所得 B、个体工商户从事商业、饮食、服务业地收入 C、经有关部门批准,取得执照行医而取得地报酬 D、个体工商户从事手工业地所得
15、宋体现场检查是银行业监督措施中的一个重要措施，以下行为属于此范畴的是（ ）
A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行工作人员要求对有关事项{故出说明 C、查阅、复制有关的文件资料
D、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
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E、询问客户意见
16、个人教育理财规划中，下列正确的做法是（ ）
A、子女教育优先，家庭保障置后 B、有意识引导和鼓励子女自行理财
C、以稳健为基础，合理配置资产，进行组合投资 D、对子女教育是有钱多花，没钱不花 17、万能保险保单可以收取的费用包括（ ）
A、初始费用 B、风险保险费 C、保单管理费 D、部分领取手续费 E、退保费用
18、下面对股票分析表述不正确的是（ ）
A、基本分析是定性分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会等因素的分析；技术分析是定量分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司经营等因素的分析
B、技术分析是定性分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司经营等因素的分析
C、基本分析是定性分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司等因素的分析；技术分析是定量分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会经营等因素的分析
D、技术分析是定性分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司等因
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素的分析；基本分析是定量分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会经营等因素的分析
19、提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有（ ）
A、试探性的提议 B、非正式性的提议 C、可行性的提议 D、条件式的提议 E、专业性的提议
20、以下有关货币地时间价值地说法,正确地有（ ）
A、货币地时间价值认为等量资金在不同时点上地价值量不相等 B、货币地时间价值是指货币经历一定时间地投资和再投资所增加地价值
C、不同时间单位地货币收入在不换算到相同时间单位地情况下,其经济价值也具有可比性
D、货币地时间价值也被称为资金地时间价值
21、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ ）
A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产
22、从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露的主要信息包括（ ）
A、投资计划
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B、投资状况 C、投资表现 D、风险状况 E、投资人数
23、法人的分类包括（ ）
A、企业法人 B、机关法人 C、事业单位法人 D、社会团体法人 E、家庭法人
24、人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ ）
A、节俭生财
B、理财是富人、高收入家庭的专利 C、理财是投机活动
D、只有把钱放在银行才是理财 25、信托产品的风险包括（ ）
A、投资项目风险 B、项目主体风险 C、信托公司风险 D、流动性风险 E、项目经营管理风险
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26、金融市场的特点是（ ）
A、金融市场上交易的是货币资金 B、市场交易价格的一致性 C、市场交易活动的集中性 D、交易双方的可变性 E、需求量与价格成反比
27、一般而言，直接融资市场上的融资方式具有的特征包括（ ）
A、直接性 B、分散性 C、差异性较小 D、部分不可逆性 E、相对较强的自主性 28、信托的特点包括（ ）
A、信托经营方式灵活、适应性强 B、受托人不承担无过失的损失风险 C、信托财产具有独立性 D、信托管理具有连续性
E、信托财产权利主体与利益主体相分离
29、下列因素引起的风险中，投资者不能通过证券投资组合予以分散的风险是（A、国家货币政策变化 B、发生经济危机
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）
C、通货膨胀 D、企业经营管理不善
30、根据银行业从业人员职业操守相关规定，从业人员应该了解（ ）
A、客户的财务状况和业务状况 B、客户的风险承受能力
C、客户账户是否会被第三方控制使用 D、客户资金调拨的用途 E、客户账户开户情况
31、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ ）
A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足 D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累 32、保本浮动收益产品有（ ）
A、保本信托产品 B、保本挂钩股票 C、结构性存款 D、商品指数
33、以下契约方中，（ ）拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。
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A、看涨期权多头方 B、看跌期权多头方 C、远期合约多头方 D、期货合约多头方 E、期货合约空头方
34、当预期利率上升时个人理财倾向为（ ）
A、减少基金持有量，理由是面临下跌风险 B、增加购入外汇，理由是人民币回报高 C、增加债券，理由是面临上涨机会 D、卖出股票，理由是面临下跌风险 E、增加储蓄，理由是收益将增加
35、下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有（ ）
A、固定收益理财计划 B、最低收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划
36、本人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（ ）
A、本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理
B、个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份证件办理即可
C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇
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D、个人外汇提取现钞当日累计等值1万元美元以下的，可以在银行直接办理 E、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理 37、杠杆比率包括（ ）
A、资产负债率 B、流动比率
C、负债与所有者权益比率 D、利息保障倍数 E、负债与有形净资产比率
38、客户信息分为定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的内容有（A、家庭各类资产额度 B、家庭各类负债额度 C、家庭各类收入额度 D、家庭各类支出额度 E、家庭储蓄额度
39、投连险的费用包括（ ）
A、初始保费 B、风险保险费 C、账户转换费用 D、投资单位买卖差价 E、资产管理费
40、以下哪些属于非法人组织（ ）
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）A、私营独资企业 B、中外合作经营企业 C、外资企业
D、各商业银行设在各地的分支机构 E、村办企业
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、（ ）理财目标的量化离不开时限条件。 A、正确 B、错误
2、（ ）个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。 A、正确 B、错误
3、宋体（ ）理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。 A、正确 B、错误
4、（ ）期初年金与期末年金有实质的差别。 A、正确 B、错误
5、宋体（ ）救济金是免纳个人所得税
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A、正确 B、错误
6、（ ）理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险。 A、正确 B、错误
7、（ ）政府债券市场通常称为国库券市场。 A、正确 B、错误
8、（ ）每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。 A、正确 B、错误
9、宋体（ ）在股票挂钩类理财产品中，股票篮子的正相关性是指一只股票的涨幅（跌幅）有可能影响到篮子里的另一只股票的跌幅（涨幅） A、正确 B、错误
10、（ ）家庭负债比率越高，财务负担越小。
A、正确 B、错误
11、（ ）家庭保费支付项目应该分为保障型保费和储蓄型保费分别记入日常生活现金流出和投资活动现金流出。
A、正确
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B、错误
12、（ ）银行代理服务类业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。
A、正确 B、错误
13、（ ）外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势。
A、正确 B、错误
14、（ ）编制预算表首先明确资产和负债的来源与特征，对其进行分类，并在预算表上填写收支项目的具体名称。
A、正确 B、错误
15、（ ）在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，理财师突出专业形象和真诚、亲切、自然。
A、正确 B、错误
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参考答案
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、A 2、A 3、A 4、D 5、A 6、C 7、【答案】B 8、D 9、C 10、C 11、D 12、A 13、B 14、A 15、D 16、D 17、C 18、C 19、B 20、C 21、C 22、答案：D 23、A 24、B
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25、A 26、C 27、B 28、C 29、D 30、D 31、【答案】D 32、D 33、D 34、D 35、B 36、A 37、B 38、B 39、D 40、D 41、C
42、【正确答案】：B.[解析] 金币包括纯金币和纪念金币两种：前者可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动;后者的价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小。 43、A 44、D 45、A 46、A 47、C 48、答案：A 49、B 50、A
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51、D 52、B 53、B 54、B 55、A 56、B 57、B 58、A 59、B 60、A 61、C 62、B 63、C 64、D 65、A 66、C 67、C 68、B 69、B 70、B 71、【答案】D 72、B 73、C 74、A 75、A 76、C 77、A
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78、C 79、【答案】C 80、A 81、A 82、B 83、A 84、A 85、B 86、C 87、D 88、A 89、C 90、D
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、B, C, D, E 2、BCD 3、答案：ABCD 4、【正确答案】ACE 5、ABCDE 6、ABD 7、【答案】ACDE 8、ABCDE 9、【正确答案】AD 10、【正确答案】ABCDE 11、ABD 12、ACD 13、ABCD
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14、BCD 15、ABCD 16、BC
17、【正确答案】ABCDE 18、BCD 19、AD 20、ABD 21、ABC 22、BCD 23、A, B, C, D 24、ABCD 25、ABCDE 26、ABCD
27、【正确答案】ABDE 28、ABCDE 29、ABC 30、ABCDE 31、ABCD 32、ABD 33、CDE 34、ADE 35、ABC 36、AD
37、【答案】ACDE 38、【正确答案】ABCDE 39、ABCDE 40、ABCDE
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三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、A 2、B 3、A 4、B 5、A 6、A 7、B 8、A 9、B 10、B 11、A 12、B 13、A 14、B 15、A
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