高管准入考试题库--参考试卷6

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（本份试卷共五大题，总分100分，考试时间120分钟）

一．填空题（每空0.5分，共10分）

1．《商业银行业服务价格管理暂行办法》第十一条规定，商业银行不得对 人民币储蓄开户 、 销户 、同城的同一银行内发生的人民币储蓄存款及大额以下取款业务收费。

2.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第六条规定，商业银行对集团客户授信应遵循以下三个原则，即统一原则、适度原则、预警原则。

3.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联交易应当符合诚实信用及公允原则。关联交易应当遵守法律、行规、国家统一的会计制度和有关银行业监督管理规定。

4．《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对未取得国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证的项目不得发放任何形式的贷款。

5．《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定，商业银行不良资产的监测和考核包括对不良贷款 、 非信贷资产 和 表外业务风险 的全面监测和考核。

6．《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应建立完整的授信、决策机制、管理信息系统和统一的授信业务操作程序，明确尽职要求，定期或在有关法律法规发生变化时，及时对授信业务规章制度进行评审和修订。

7．商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能测算或收益率为零或负值的理财计划。

8．《中华人民共和国票据法》规定，票据的签发、取得和转让，应当遵循 诚实信用 的原则，具有 真实的交易 关系和 债权债务 关系。 二．单选题（每题1分，共15分）

1．《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是（A）。 A．促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心 B．降低银行业金融机构经营风险 C．促使银行业金融机构公平竞争 D．促进银行业金融机构的发展 2．《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额（A ）以上的，应当事先经银行业监督管理机构批准。

A．5％ B．8% C．10% D．15% E．20% 3．《商业银行授信工作尽职指引》规定，授信业务部门的授信工作人员和授信管理部门的授信工作人员任何一方需对客户资料进行补充时，须通知另外一方，但原则上由（ A ）办理。

A．授信业务部门授信工作人员 B．授信管理部门授信工作人员 C．客户经理 D．市场部工作人员

4．贷款人发放汽车贷款，应要求借款人提供（ A ）。 A．所购汽车抵押或其他有效担保

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B．无重大违约行为或信用不良记录 C．防范贷款风险所需的其他资料 D．贷款催收记录 5．《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应建立房地产行业( A )和评估体系，对房地产行业市场风险予以关注。

A．风险预警 B．风险防范 C．风险预测 D．风险计量 6．《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额( A )以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（ ）以上的交易。

A．1%，5% B．3%，5% C．5%，8% D．5%，10%

7．依照《贷款风险分类指导原则》，逾期（含展期）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，至少归为（B）。

A．关注 B．次级 C．可疑 D．损失 8．《票据法》的规定，保证人之间（B）。 A．按份承担保证责任 B．承担连带责任

C．依约定不承担责任 D．依约定承担责任 9．根据《担保法》，当事人无需事先约定而可直接依法律规定采用的担保方式是下列哪一种？（D）

A．保证 B．定金 C．质押 D．留置 10．《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应对客户的（B）进行分析评价，对客户公司治理、管理层素质、履约记录、生产装备和技术能力、产品和市场、行业特点以及宏观经济环境等方面的风险进行识别。

A．经营状况 B．非财务因素 C．风险状况 D．盈利状况 11．《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》规定，冻结单位或个人存款的期限最长为（ D ），期满后可以续冻。

A．一个月 B．45天 C．三个月 D．六个月 12．《金融机构反洗钱规定》规定，金融机构保存客户的账户资料的期限是（C）

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A．自销户之日起至少1年 B．自销户之日起至少3年 C．自销户之日起至少5年 D．自销户之日起至少10年 13．《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资金比例不低于（C）

A．20％ B．25％ C．35％ D．50％ 14．我国银行机构的核心资本包括( A )。

A．实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润 B．实收资本、资本公积、呆账准备金、长期债务 C．实收资本、未收资本、重估资本、未分配利润 D．资本净值、资本盈余、未分配利润、呆账准备金 15．《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本充足率的计算公式是（ B ） A．资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+12倍的市场风险资本） B．资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本） C．资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+10倍的市场风险资本） D．资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+15倍的市场风险资本） 三、多选题(每题2分，共20分；错选不得分；少选，所选的每个选项得0.5分)

1．《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。下列属于“关系人”范畴的有（ABD）

A．商业银行的董事、监事、管理人员信贷业务人员 B．商业银行高管人员的近亲属 C．商业银行的股东

D．商业银行的董事所投资的公司、企业和其他经济组织 2．《商业银行市场风险管理指引》中所指的市场风险是指因市场价格[包括(ACD)]的不利变动而使银行业务发生损失的风险。

A．汇率和利率 B．债券价格 C．股票价格 D．商品价格 3．《商业银行房地产贷款风险管理指引》除规定商业银行对申请贷款的房地产开发企业的性质、股东构成、资质信用等级等基本背景进行调查之外，还要求审核企业的（ ABD ）

A．近三年的经营管理和财务状况 B．以往的开发经验和开发项目情况 C．项目的规模大小 D．与关联企业的业务往来 4．《商业银行授信工作尽职指引》规定，表外授信业务包括（ ACD ） A．贷款承诺 B．票据贴现 C．保证 D．票据承兑 5．《商业银行合规风险管理指引》规定，商业银行合规风险管理的目标是（AC） A．通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理 B．使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

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C．促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营 D．促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动 6．《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定，金融机构对该机构或个人披露的信息应至少包括（ABC）。

A．衍生产品合约的内容

B．衍生产品合约内在风险概要

C．影响衍生产品潜在损失的重要因素 D．该机构或个人的信用风险 7．根据《汽车贷款管理办法》，下面（ AC ）借款人有资格申请经销商汽车贷款。 A．资产负债率为70% B．资产负债率为85% C．资产负债率为75% D．资产负债率为82% 8．《商业银行内部控制评价试行办法》规定，内部控制评价程序一般包括（ABCD） A．评价准备 B．评价实施 C．评价报告形成 D．反馈 E．纠正 9．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，关于商业银行理财计划的宣传和介绍材料，表述正确的是（AB）

A．应包含对产品风险的揭示 B．应以醒目、通俗的文字表达 C．应承诺最低收益 D．应附终止条件

10．一般而言，下列属于导致利率上升的因素有(ACE )。 A．紧缩的货币 B．扩张的货币

C．经济处于快速膨胀时期 D．经济处于衰退时期 E．通货膨胀 四．判断题（每题1分，共10分）

1．《银行业监督管理法》规定，在对银行业金融机构进行现场检查时，检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。（√）

2．《商业银行法》规定，更换董事、高级管理人员时，应当报经银行业监督管理机构审查其任职资格。（√）

3．《票据法》规定，票据和结算凭证的金额必须以中文大写和阿拉伯数字同时记载，二者必须一致，否则以中文大写为准。（ｘ）

4．《汽车贷款管理办法》规定，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过1年。（ｘ） 5．《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定，非金融机构不得向客户提供衍生产品交易服务。（√）

6．《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行对客户调查和客户资料的验证应以间接调查为主，实地调查为辅。（ｘ）

7．《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在55%以下。（ｘ）

8．《商业银行法》规定，商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，对资信好的借款人可不实行担保，保障按期收回贷款。（√）

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9．商业银行的内部审计应当具有充分的性，实行全行系统的垂直管理。（√） 10．商业银行会计岗位设置应当实行责任分离、相互制约的原则，一人可兼任非相容的岗位但严禁一人独自完成会计全过程的业务操作。（ｘ） 五．简答题 （每题8分，共32分）

1．商业银行内部控制指引》规定，商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是什么？ 答：商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是：对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控，严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部操作风险和违规经营行为，防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保商业银行和客户资金的安全。

2．贷款风险分类法中五类贷款的定义分别是什么？谈谈对贷款五级分类重要性的认识。 答：贷款分类，是指按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程。

正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

通过贷款分类应达到以下目标：（一）揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款的质量；（二）发现贷款发放、管理、监控、催收以及不良贷款管理中存在的问题，加强信贷管理；（三）为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。

3．银行业金融机构违反法律、行规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照《银行业监督管理法》规定对机构进行处罚外，还可以区别不同情形，对相关高管人员采取哪些处罚措施？

答：（一）责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；

（二）银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；

（三）取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。

4．《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定商业银行应采取有效方式,做到对不良贷款的逐笔、实时监控,并对重点机构和客户进行直接监测。请问“重点机构和客户”包括哪些？

答：重点机构包括:不良贷款率前5名的银行分支机构；不良贷款余额不减反增或不良贷款率不降反升的银行分支机构；非信贷资产预计损失率前5名的银行分支机构；表外业务管理混乱、发生违法违规行为的银行分支机构。

重点客户包括:不良贷款余额在亿元以上的客户及拥有5家以上关联企业、合计贷款余额在亿元以上的集团客户。 五、论述题（共13分）

作为一名基层金融机构高级管理人员，您上任后将如何加强经营管理、防范金融风险？

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