2016年《银行业法律法规与综合能力(初级)》

2016年《银行业法律法规与综合能力（初级）》

一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目要求，请将选项的代码填入括号内）

1. 在经济周期中，一般而言，商业银行资产规模和盈利能力处于最高水平的时期是（ ）。

A． 衰退时期

B． 繁荣时期

C． 复苏时期

D． 萧条时期

2. 中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的效应为（ ）。

A． 商业银行可用资金减少，贷款总量上升，导致货币供应量增多

B． 商业银行可用资金增多，贷款总量下降，导致货币供应量减少

C． 商业银行可用资金增多，贷款总量上升，导致货币供应量增多

D． 商业银行可用资金减少，贷款总量下降，导致货币供应量减少

3. 下列关于基准利率的表述，错误的是（ ）。

A． 基准利率变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向

B． 基准利率决定着一个国家的金融市场的最高利率水平

C． 中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为基准利率

D． 基准利率是金融机构制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据

4. 通常，法定存款准备金率的制定者是（ ）。

A． 中央银行

B． 银行业协会

C． 商业银行

D． 货币政策委员会

5. 下列因素中，与银行创造派生存款多少成正比的是（ ）。

A． 法定存款准备金率

B． 原始存款

C． 超额准备金率

D． 现金漏损率

6. 当社会需求严重不足、生产资源大量闲置、解决失业和刺激经济增长成为宏观调控首要目标的情况下，一国通常会采取财政政策与货币政策的搭配方式是（ ）。

A． 紧缩性财政政策与扩张性货币政策

B． 扩张性财政政策与扩张性货币政策

C． 扩张性财政政策与紧缩性货币政策

D． 紧缩性财政政策与紧缩性货币政策

7. 下列不属于货币政策中介目标和操作目标的选择标准的是（ A． 相关性

B． 可观测性

C． 可控性

D． 流动性

8. 下列关于贷款利率的表述，的是（ ）。

A． 贷款利率越高，企业的利润越高

。

）

B． 贷款利率越高，金融机构的利息收入越少

C． 贷款利率的高低直接决定着金融机构的筹资成本

D． 贷款利率的高低直接决定着金融机构的利息收入

9. 金融市场的客体是（ ）。

A． 金融交易对象

B． 融资活动的参与者

C． 媒体

D． 价格

10. 以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场是（A． 资本市场

B． 票据市场

C． 货币市场

D． 银行间同业拆借市场

。 ）

11. 以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票是（ ）。

A． A股

B． H股

C． N股

D． B股

12. 商业银行是以（ ）为经营对象的信用中介机构。

A． 股票

B． 实物商品

C． 货币

D． 利率

13. 某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行的做法是（ ）。

A． 为该客户开立企业定期存款账户

B． 为该客户开立基本存款账户

C． 为该客户开立专用存款账户

D． 为该客户开立一般存款账户

14. 客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。

A． 协定存款

B． 定期存款

C． 通知存款

D． 活期存款

15. 定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（ ）。

A． 按照到期日挂牌公告的利率计算

B． 按照存单开户日挂牌公告的利率计算

C． 按照调整日挂牌公告的利率计算

D． 采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利

率计算

16. 当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（ ）。

A． 项目贷款

B． 固定资产贷款

C． 流动资金贷款

D． 房地产贷款

17. 持有商业汇票的企业在汇票到期日前，为了取得资金，在给付一定利息后，将票据权利转让给商业银行的票据行为是（ ）。

A． 再贴现

B． 贴现

C． 转贴现

D． 背书

18. 汇出行应汇款人的要求，采用电报、电传或SWIFT形式，指示汇入行付款给指定收款人的汇款方式是（ ）。

A． 支票

B． 票汇

C． 信汇

D． 电汇

19. 下列选项中不属于代理银行业务的是（A． 代理政策性银行业务

B． 代理保险业务

C． 代理商业银行业务

D． 代理中央银行业务

20. 存款业务属于商业银行的（ ）。

A． 中间业务

B． 资产业务

C． 负债业务

。 ）

D． 其他业务

21. 商业银行良好的公司治理内容不包括（ ）。

A． 健全的组织架构

B． 良好的价值准则与社会责任

C． 清晰的职责边界

D． 部分信息披露制度

22. 下列选项中，负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系的是（A． 董事会

B． 高级管理层

C． 监事会

D． 股东大会

23. 商业银行合规风险管理体系的基本要素不包括（ ）。

A． 合规政策

。 ）

B． 合规风险管理计划

C． 银行盈利目标

D． 合规管理部门的组织结构和资源

24. 随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，其资产负债管理的对象和内涵也不断扩充。下列选项中，不属于银行资产负债管理趋势的是（ ）。

A． “表内外”

B． “集团化”

C． “单一化”

D． “本外币”

25. 为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是（ ）。

A． 经济资本

B． 会计资本

C． 监管资本

D． 风险资本

26. 根据第三版巴塞尔资本协议，要求总资本充足率为（ ）。

A． 2.5%

B． 8%

C． 1%

D． 6%

27. 根据第三版巴塞尔资本协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于（ ）。

A． 3.5%

B． 6%

C． 7%

D． 7.5%

28. 在追求短期收益和长期价值最大化的管理过程中，错误的资产负债管理政策可能威胁商业银行的未来发展，在这种情况下，银行面临的风险类型主要是（ ）。

A． 市场风险

B． 战略风险

C． 经济风险

D． 操作风险

29. 从理论上讲，银行持有资本是为了覆盖银行所面临的（ ）。

A． 极端损失

B． 预期损失

C． 非预期损失

D． 贷款损失

30. 经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是（A． 流动性风险

B． 声誉风险

C． 法律风险

D． 国家风险

。 ）

31. 下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（ ）。

A． 客户限额

B． 止损限额

C． 交易限额

D． 风险价值限额

32. 借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（ ）。

A． 扣押保证人财产

B． 要求保证人归还贷款利息

C． 要求保证人归还贷款本金

D． 就该担保物优先受偿

33. 出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的由（处以罚款。

A． 海关

B． 公安机关

）

C． 税务机关

D． 建设部

34. 行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为，称为（ ）。

A． 无权代理

B． 法定代理

C． 授权代理

D． 有权代理

35. 合法代理行为的法律后果直接归属于（ ）。

A． 被代理人

B． 第三人

C． 代理人

D． 代理人和被代理人

36. 若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（ ）。

A． 2011年1月1日

B． 2010年1月1日

C． 2009年4月1日

D． 2009年7月1日

37. 江某盗窃李某的信用卡后，在自动取款机上提取了现金。下列关于江某行为的表述，的是（ ）。

A． 江某可能既构成盗窃罪，又构成信用卡诈骗罪，应实行数罪并罚

B． 江某可能构成信用卡诈骗罪

C． 江某可能构成盗窃信用卡罪

D． 江某可能构成盗窃罪

38. 非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，非法占有本单位财产，这构成了（ ）。

A． 贪污罪

B． 非法占有财产罪

C． 职务侵占罪

D． 挪用资金罪

39. 伪造、变造金融票证侵犯的客体是（ ）。

A． 国家对金融票证的管理制度

B． 国家对贷款的管理制度

C． 国家的银行管理制度

D． 国家对票据的管理制度

40. 下列关于金融犯罪对象的表述，的是（ ）。

A． 只能是金融企业

B． 只能是法人

C． 只能是自然人

D． 可以是金融工具

41. 按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（ ）元以上者。

A． 500000

B． 50000

C． 500

D． 5000

42. 下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“监管规避”规定的是（A． 建议客户根据经常项目交易情况购买外汇

B． 建议客户做假账以逃避反洗钱检查

C． 建议客户投资国债（免利息税）降低风险

D． 建议客户投资风险组合稳定收益降低风险

43. 下列关于中国银行业协会的表述，的是（ ）。

A． 全国性营利社会团体

B． 最高权力机构是会员大会

C． 对会员单位提供资金支持

D． 具有金融监管权

。 ）

44. 某银行从业人员未如实说明该理财产品的风险，该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（ ）的规定。

A． 专业胜任

B． 诚实信用

C． 保护商业秘密与客户隐私

D． 勤勉尽职

45. 下列选项中更能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是（ ）。

A． 净利息收益率

B． 总资产回报率

C． 净资产回报率

D． 风险调整后资本回报率

二、多选题（下列选项中有两项或两项以上符合题目要求，请将符合题目要求选项的代码填入括号内）

1. 下列关于托宾q理论的表述，的有（ ）。

A． q同投资支出存在正相关关系

B． q指企业的市场价值与资本的重置成本之差

C． q指企业的市场价值与资本的重置成本之比

D． 托宾q理论也叫“托宾效应”，属于货币政策传导渠道中的资产价格渠道

E． 当q值增大时，企业投资意愿增加

2. 中央银行传统的一般性货币政策工具有（ ）。

A． 利率管制

B． 消费信用控制

C． 公开市场业务

D． 存款准备金率

E． 再贴现率

3. 下列属于非银行金融机构的有（ ）。

A． 金融租赁公司

B． 信托公司

C． 货币经纪公司

D． 汽车金融公司

E． 村镇银行

4. 就中央银行的职能而言，中央银行作为银行的银行，其含义主要包括（A． 对商业银行发放贷款

B． 集中商业银行的存款准备

C． 调控货币流通，稳定币值

D． 统一全国货币发行

E． 办理商业银行间的清算

5. 贷款公司可经营的业务包括（ ）。

A． 办理同业拆借

B． 办理各项贷款

。 ）

C． 办理票据贴现

D． 办理贷款项下的结算

E． 办理资产转让

6. 商业银行个人存款业务包括（ ）。

A． 个人通知存款

B． 定活两便存款

C． 活期存款

D． 保证金存款

E． 教育储蓄存款

7. 单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（A． 远期结售汇保证金

B． 银行承兑汇票保证金

C． 期权交易保证金

。 ）

D． 基金交易保证金

E． 黄金交易保证金

8. 商业汇票贴现对于贴现银行来说（ ）。

A． 银行提前收回垫支的商业成本

B． 银行提前收回垫支的现金

C． 银行成为票据的权利人

D． 票据到期，银行可以取得票据所记载的金额

E． 是买进票据

9. 下列业务中，可使用银行保函的有（ ）。

A． 经营租赁

B． 投标

C． 预付款

D． 融资租赁

E． 延期付款

10. 下列关于备用信用证的表述，的有（ ）。

A． 备用信用证是银行保函业务的替代品

B． 在受益人提供的单据和信用证条款一致的情况下，银行需要承担对借款人的第一付款责任

C． 备用信用证实质是银行对借款人的一种担保行为

D． 备用信用证可分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证

E． 开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人开具的一种特殊信用证

11. 下列属于我国商业银行开展的托管业务有（ ）。

A． 证券投资基金托管

B． 社保基金托管

C． 出租保管箱

D． 保险资产托管

E． 企业年金基金托管

12. 第二版巴塞尔资本协议提出的资本监管的“三大支柱”包括（ ）。

A． 高管人员资质准入

B． 市场约束

C． 最低资本要求

D． 监督检查

E． 信用风险

13. 商业银行通常运用的风险管理策略包括（ ）。A． 风险补偿

B． 风险转移

C． 风险监测

D． 风险分散

E． 风险对冲

14. 下列哪些选项是商业银行可以经营的业务？（

）A． 从事同业拆借

B． 提供保管箱服务

C． 办理国内结算

D． 从事银行卡业务

E． 发行金融债券

15. 法人成立必须具备的条件有（A． 依法成立

B． 有必要的财产和经费

C． 有自己的名称

D． 有自己的组织机构

E． 有自己的住所

16. 合同履行的原则包括（ ）。

A． 情势变更原则

。

）

B． 协作履行原则

C． 实际履行原则

D． 诚实信用原则

E． 全面履行原则

17. 《中华人民共和国公司》规定，公司解散的情形包括（A． 股东大会决议解散

B． 公司章程规定的营业期届满

C． 公司法人代表死亡

D． 被依法吊销营业执照

E． 公司亏损

18. 违规出具金融票证罪的票证具体包括（ ）。

A． 保函

B． 信用证

。 ）

C． 存单

D． 票据

E． 资信证明

19. 《银行业从业人员职业操守》由（ ）监督实施。

A． 司法机构

B． 监管机构

C． 银行业自律组织

D． 银行业从业人员所在机构

E． 社会公众

三、判断题

1. 目前，包括中国在内的世界上大多数国家的外汇标价都采用直接标价法。（ ）

2. 中央银行在公开市场上买卖有价证券是为了实现特定的政策目标。（ ）

3. 发行市场或一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。（ ）

4. 不具有独立法人资格的银行不能加入中国银行业协会。（ ）

5. 代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。（ ）

6. 委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并负责偿还的贷款。（ ）

7. 银行汇票是由出票银行签发。（ ）

8. 本行理财产品产生风险时，可用本行信贷资金为其提供融资和担保。（ ）

9. 根据《巴塞尔新资本协议》的规定，商业银行的资本充足率等于资本与信用风险加权资产的比值。（ ）

10. 银行业金融机构的监管职责主要由国务院银行业监督管理机构行使，人民银行主要负责宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，人民银行仍保留部分监管职责。（ ）

11. 商业银行在我国境内任何情形下不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向其他金融机构和企业投资。（ ）

12. 银行业监督管理机构可以对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场检查和现场检查。（ ）

13. 企业法人的分支机构可以自主决定对外提供保证，出具的保证合同有效。（ ）

14. 最高额抵押权设立前就已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 ）

15. 票据的流通性是票据的基本特征之一。（ ）

16. 对违法票据承兑、付款、保证罪的主观方面一般是故意。（ ）

17. 银行业从业人员应当遵守职业操守，在从业生涯中恪守诚信、合规、尽职的职业价值理念。（

（ ）