合检测试卷C卷 附解析
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、以下对监管资本描述正确的是（ ）。 A. 它是银行资产减去负债的余额 B. 它是银行需要保有的最低资本量
C. 它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量 D. 它用于防御银行的非预期损失
2、下列关于目前我国黄金市场架构说法正确的是（ ）。 A．形成了以黄金交易所为主要交易的单一平台的黄金市场架构 B．形成了以商业银行柜台为主要交易的单一平台的黄金市场架构
C．形成了以黄金交易所为主要平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构 D．形成了以商业银行柜台交易为主要平台、黄金交易所为补充的黄金市场架构 3、以（ ）为标准，可以将公司分为母公司和子公司。 A.公司的外部控制或附属关系 B.公司信用基础
C.公司股东承担责任的范围和形式 D.公司的内部管辖关系
4、下列不属于商业银行资产托管业务的是（ ）。
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A.证券投资基金托管 B.自营买卖基金 C.社保基金托管 D.QFII投资托管
5、风险识别与评估是商业银行内部控制的一个重要环节，在风险可接受时的正确做法是（ ）。
A:向上级汇报，做成风险评估报告 B:要检测并定期评审，以确保其可持续接受 C:将工作重点转移到风险不可接受领域 D:对该风险点可在2年内予以免查
6、1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（ ），标志着银行监管制度的正式确立。 A.《国民银行法》 B.《反泡沫公司法》 C.《金融服务改革法案》 D.《金融管理法案》
7、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供（ ）通知储蓄存款品种。 A.3天 B.7天 C.10天 D.12天
8、商业银行提高资本充足率的“分子对策”是（ ）。 A.银行并购 B.增加资本
C.降低总的风险加权资产 D.银行重组
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9、下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（ ）。 A．某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款 B．负债银行经批准吸收社会公众存款
C．甲企业为乙企业走私所持资金提供账户，协助其财产转移 D．使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失 10、下列不属于经济全球化的表现形式的是（ ）。
A.金融市场国际化 B.资本流动全球化 C.国际分工的深化 D.局部战争从未停止
11、消费者物价指数的含义是（ ）。
A．指一组出厂产品批发价格的变化幅度 B．指一组出厂产品零售价格的变化幅度 C．指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度
D．指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度 12、下列指标反映经济结构的是（ ）。
A.经济周期 B.消费投资结构 C.GDP D.通货膨胀率
13、债券投资的（ ）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。
A.名义收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率
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D.到期收益率
14、在《利润表》中，“扣除资产损失后利润总额”减去“所得税”和 “少数股东损益”后，等于（ ）。
A. 营业收入 B. 利润总额 C. 净利润 D. 投资收益
15、（ ）是风险管理的最基本要求。
A.风险控制 B.风险计量 C.风险监测 D.风险识别
16、目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（ ）。
A．失业率 B．国际收支顺差 C．国内生产总值 D．通货膨胀率
17、中央银行直接信用控制工具不包括（ ）。
A.直接干预 B.流动性比率管理 C.信用配额管理 D.窗口指导
18、下列符合报告主体应报告的大额交易的是（ ）。
A．个人银行账户之间当日累计外币等值l万美元以上的款项划转 B．国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易
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C．单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账 D．银行间债券市场进行的债券交易 19、治理通货紧缩的对策不包括（ ）。
A.扩大有效需求 B.增加财政赤字 C.增加税收 D.引导公众预期
20、由于市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险属于（ ）。A.利率风险 B.汇率风险 C.股票价格风险 D.商品价格风险
21、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，（实行接管。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会 C.政策性银行 D.财政部
22、下列属于政策性银行的是（ ）。
A.中国农业银行 B.中国农业发展银行 C.北京农村商业银行 D.中国邮政储蓄银行
23、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（ ）。
A．土地储备贷款
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）可以对该银行B．个人住房贷款 C．房地产开发贷款 D．法人商业用房按揭贷款
24、金融工具的（ ）是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。
A.流动性 B.收益性 C.风险性 D.主观性
25、债权人撤销权消灭的时间是（ ）年。
A. 1 B. 2 C. 3 D. 5
26、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）。
A.6个月 B.1年 C.2年 D.5年
27、授信额度的有效期限按照双方协议规定，通常为（ ）。
A.半年 B.1年 C.3年 D.5年
28、提前归还贷款应按贷款协议规定的还款计划以（ ）进行。
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A.正序 B.倒序 C.分时 D.分段
29、监管汽车金融公司的机构是（ ）。
A.保监会 B.银监会 C.证监会 D.中国人民银行
30、下列关于同业拆借的表述，错误的是（ ）。
A.同业拆借是银行间同业拆借市场的金融机构之间进行短期的资金借贷 B.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
C.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率 D.借入资金的行为成为拆入，借出资金的行为成为拆出 31、超额存款准备金主要用途不包括（ ）。
A.支付清算 B.头寸调拨 C.稳定物价
D.作为资产运用的备用资金
32、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（ ）罚款
A.十万元以上三十万元以下 B.五万元以上二十万元以下 C.五万元以上五十万元以下 D.十万元以上五十万元以下
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33、在存续期内不偿还本金的融资工具是（ ）。
A.国库券 B.债券 C.普通股票 D.期权
34、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（ ）。
A.同业拆借 B.同业回购 C.同业存贷 D.同业存放
35、金融产品销售中“买者自负”是指（ ）。
A.客户自己享受收益也承担风险 B.客户追求高收益而不关注风险 C.银行减少信息披露增加销售量 D.银行承担客户投资风险
36、为了满足企业规划决策、经营管理需要，收集、记录、分析企业内部的财务及非财务信息，并主要呈报给企业内部经营管理者的会计活动称为（ ）。
A:财务会计 B:管理会计 C:成本会计 D:预算会计
37、通货膨胀表现为一般物价水平在一定时期内（ ）。
A.持续下降 B.持续上升 C.间歇性下降
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D.间歇性上升
38、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。这种贷款在银行贷款五级分类中属于（ ）
A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款
39、下列关于人民币零存整取存款计息方式的表述，错误的是（ ）。
A.可分为积数计息和逐笔计息两种 B.具体采用何种计息方式由储户决定
C.储户在存款时可以根据计息方式差异来选择银行
D.对于同一存款种类，各家银行之间可能会出现计息方式的差异
40、按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（ ）。
A.立即销毁 B.至少保存十年 C.退还给客户 D.至少保存五年
41、在下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）。
A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔 C.负责金融业的统计、调查、分析和预测 D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
42、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（ ）。
A．贷款未到期 B．无欠息
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C．无拖欠本金，本期本金已归还 D．信用记录良好
43、我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策“三大法宝”的不包括（ ）。
A.公开市场业务 B.存款准备金 C.再贷款 D.再贴现
44、以下关于合规风险定义不正确的有（ ）。
A. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险 B. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险 C. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险 D. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险 45、商业银行对集团客户授信实行（ ）。
A、行长负责制 B、客户经理制 C、集体负责制 D、审贷委负责制
46、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的（ ）。
A.经济增长——国民生产总值 B.充分就业——失业率 C.物价稳定——通货膨胀率 D.国际收支平衡——国际收支
47、下列各项中，属于通货膨胀的受益者的是（ ）。
A.薪金固定的职员
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B.债权人 C.工人
D.囤积居奇的投机商
48、我国信托业已经先后经过（ ）次大规模的清理整顿。
A.3 B.4 C.5 D.6
49、我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（ ）特点。
A.资本法定
B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持 C.强调公司资本不得任意变更 D.股票发行价格不得低于票面金额
50、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取（ ）政策。
A.扩张性财政政策；抑制通货膨胀 B.紧缩性财政政策；抑制通货膨胀 C.扩张性财政政策；防止通货膨胀 D.紧缩性财政政策；防止通货紧缩
51、按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应严格按照风险管理的原则，对已实施授信（ ），并建立客户情况变化报告制度。
A. 进行贷后检查 B. 进行准确分类 C. 关注企业生产 D. 进行走访
52、下列关于商业银行资本作用的表述，错误的是（ ）。
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A.满足商业银行正常经营对长期资金的需要 B.保障股东的高利润回报 C.维持市场信心
D.限制商业银行业务过度扩张和承担风险
53、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。这属于银行业从业基本原则中的（ ）原则。
A．尊重同事 B．公平对待 C．授信尽职 D．礼貌服务
54、（ ）对股东大会(经营管理决策机构)负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部控制监督等监察工作。
A.董事会 B.监事会 C.高级管理层 D.董事长
55、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（ ）。
A．利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量
B．对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息
C．在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性
D．利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺
56、由出票人签发的，委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，且不能用于支取现金的支票是（ ）。
A.现金支票 B.转账支票
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C.普通支票 D.旅行支票
57、在回购交易中，债券买方收益为（ ）。
A:买卖差价减手续费 B:利息收入
C:买卖差价与利息收入 D:投资收益
58、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（ ）内予以处分。
A．3个月 B．6个月 C．2年 D．1年
59、下列行为不构成违法行为的是（ ）。
A．以自制人民币换取真币 B．出售自制人民币
C．在不知是假币的情况下使用了假币 D．帮助朋友运输了假币，但数额较小
60、下列保函品种中，属于融资类保函的是（ ）。
A.借款保函 B.履约保函 C.经营租赁保函 D.投标保函
61、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（ ）。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
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B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
62、以下（ ）环节不属于一笔贷款的管理流程。
A.贷款申请 B.受理与调查 C.贷款支付 D.贷款监控
63、下列对资本市场特征的描述正确的是（ ）。
A.风险性高，收益也高，偿还期长 B.风险性低，安全性也低，偿还期长 C.流动性低，风险性也低，偿还期短 D.收益高，风险性低，偿还期短
64、当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为不正确的是（ ）。
A:向管理层主动说明潜在利益冲突的情况
B:为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务 C:向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议
D:当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易 65、货币政策的“三大法宝”不包括（ ）。
A.再贴现
B.存款准备金 C.再贷款
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D.公开市场业务
66、关于人民币的禁止性规定，下列叙述有误的一项是（ ）。
A.伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输．构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的。由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款
B.购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的．依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款
C.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的．中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得。并处一万元以下罚款
D.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为．并处二十万元以下罚款
67、我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（ ）。
A.伦敦银行同业拆放利率 B.全国银行问同业拆放利率 C.上海银行间同业拆放利率 D.香港银行间同业拆放利率
68、（ ）是指银行通过制定信贷政策，明确银行意愿对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求。
A.信贷准入 B.限额管理 C.信贷退出 D.风险缓释
69、对于银行业金融机构重组失败的。国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（ ）按照法律规定的程序依法宣告破产。
A.人民法院 B.人民检察院 C.公安机关
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D.银行业监督管理机构
70、（ ）是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
A、保证收益理财计划 B、非保证收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 71、银行本票提示付款期限为（ ）。
A．1周 B．2个月 C．6个月 D．1年
72、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是（ ）。
A．发行普通股 B．发行可转换债券 C．贷款出售 D．吸收存款
73、（ ），我国开始逐步建立知识产权制度。
A.20世纪90年代 B.20世纪80年代 C.19世纪70年代 D.19世纪60年代
74、某人投资债券，买入价格为500元，卖出价格为600元，其间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（ ）。
A．20％
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B．30％ C．40％ D．50％
75、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）。
A.20XX年12月15日，资产证券化业务正式进人中国内地 B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易 C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易 D.商业银行是资产支持证券的主要投资者
76、下列关于信托的基本特征的说法中，错误的是（ ）。
A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉 B.信托财产不具有独立性
C.受托人要为受益人的利益管理信托事务 D.信托具有一定的连续性和稳定性
77、商业汇票的持票人在汇票到期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（ ）。
A.转贴现 B.再贴现
C.贴现 D.背书
78、（ ）是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。
A.贷款利率 B.贷款承诺费 C.补偿余额 D.隐含价格
79、贷款业务有多种分类标准，下面对贷款业务分类正确的是（ ）。
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A. 商业贷款和个人贷款 B. 短期贷款和长期贷款 C. 集团贷款和个人贷款 D. 信用贷款和担保贷款
80、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为被称之为（ ）。
A.转让 B.背书 C.承兑 D.出票
81、一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人对债权人（ ）。
A.可以拒绝承担保证责任 B.在保证范围内承担保证责任 C.承担连带责任保证 D.承担全部债务
82、定期存款在存期内，如果遇到利率调整则( ）。
A.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算 B.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算
C.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算
D.调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算
83、下列不符合银行业从业人员职业操守中“协助执行”规定的是（ ）。
A. 及时通知客户法院查询其存款状况，并协助客户转移财产 B. 及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导 C. 认真核实执行人员的身份及法定证件，审核来函的法定要件
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D. 以专业、中立的态度对待协助执行请求，不搪塞、不推诿 84、商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括（ ）。
A．商誉 B．无形资产
C．商业银行对未并表金融机构的资本投资 D．商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
85、当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（A．退还给该客户 B．立即销毁 C．保存5年以上 D．卖给其他公司
86、银行承兑汇票的出票人是( )。
A. 包括银行在内的企业和其他组织 B. 银行以外的企业和其他组织 C. 银行 D. 政府部门
87、“同一物上不得同时成立两个内容不相容的物权”体现了物权的（ ）。
A.物权是绝对权 B.物权是支配权 C.物权的排他性 D.物权具有追及力
88、扣除通货膨胀影响后的利率是（ ）。
A:固定利率 B:实际利率 C:浮动利率
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。 ）
D:名义利率
89、根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，商业银行的授权分为（ ）两个层次。
A、直接授权和转授权 B、基本授权和有限授权 C、逐级授权和区别授权 D、基本授权和特殊授权
90、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处（ ）罚款。
A.十万元以上二十万元以下 B.二十万元以上三十万元以下 C.二十万元以上五十万元以下 D.三十万元以上五十万元以下
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、下列属于非银行金融机构的有（ ）。 A.农村信用社 B.企业集团财务公司 C.信托公司 D.金融租赁公司 E.金融资产管理公司
2、在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取（ ）措施。
A.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境
B.申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利
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C.申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利
D.直接负责的蓳事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态
E.申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利
3、货币市场具有的特点包括（ ）。 A.偿还期短 B.流动性弱 C.收益率高 D.风险小 E.流动性强
4、根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本（ ）。 A．是防止银行倒闭的最后防线 B．是资产减去负债后的余额 C．是银行需要保有的最低资本量 D．是银行实际承担风险的最直接反映 E．是所有者权益 5、市场风险包括（ ）。 A.利率风险 B.汇率风险 C.股票价格风险 D.商品价格风险
E.执行、交割及流程管理不完善 6、以下属于无效合同的有（ ）。
A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
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B.以合法形式掩盖非法目的 C.因重大误解而订立的 D.在订立合同时显失公平的
7、诚信申贷包含的两层含义有（ ）。
A.借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的
B.贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务 C.借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法 D.客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为 E.借款人同贷款人签署诚信保证书 8、下列关于反洗钱的叙述正确的是（ ）。
A、金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务 B、各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作
C、对依法履行反洗钱职责或者义务获得客户身份资料和交易信息，应当予以保密 D、只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报
E、任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报
9、中国银监会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为（ ）。 A.贷款绝对额 B.贷款余额 C.贷款增速 D.申贷获得率 E.贷款户数
10、《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（ ）。
A．引入了计量信用风险的内部评级法
B．将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
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C．将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D．在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求 E．准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平 11、下列各项中，属于商业银行法律风险的有（ ）。
A.因国家宏观调控政策调整受到的经营损失
B.因特定国家政治原因限制不能收回在该国的贷款造成的损失 C.因解决民商事争议支付的赔偿金所导致的风险敞口 D.因监管措施支付的罚款所导致的风险敞口 E.因流程管理不完善导致的损失
12、当经济处于繁荣阶段时，下列表述正确的有（ ）。
A.企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加 B.市场兴旺，社会购买力上升 C.银行利润处于最高水平 D.预示着通货膨胀的到来 E.预示着通货紧缩的到来
13、商业秘密是指符合下列（ ）的技术信息和金融信息。
A:不为公众所知悉 B:能给权利人带来经济利益 C:具有原创性 D:具有实用性 E:权利人采取保密措施
14、“专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的（ ）。
A. 基础知识 B. 专业知识 C. 资格
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D. 能力 E. 年限
15、目前我国商业银行个人理财业务服务内容包括（ ）。
A.提供财务分析与规划 B.提供财务咨询
C.作为中介为客户民间融资提供方便 D.个人投资产品推介
E.接受客户委托进行股票交易操作
16、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（ ）。
A:企业债券 B:商业票据 C:股票
D:可转让大额存单 E:回购协议
17、如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有（ ）。
A.未到期的本币定期储蓄存单 B.未到期的外币定期储蓄存单 C.凭证式国偾 D.电子记账类国债 E.个人寿险保险单
18、根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法正确的有（ ）。
A.同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权未登记的，按照债权比例清偿 B.土地所有权可以抵押
C.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权
D.抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有
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E.企业原材料、半成品不可抵押
19、一般存单纠纷案件，当事人可以以（ ）等凭证为主要证据，向人民法院提起诉讼。
A.存单 B.进账单 C.对账单 D.存款合同 E.收据
20、对于\"应收账款\"的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权\"，这些权利包括（ ）。
A.提供贷款或其他信用产生的债权 B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权 C.出租产生的债权，包括出租动产或不动产 D.提供服务产生的偾权 E.销售产生的债权
21、和经济周期概念相同或类似的表述有（ ）。
A.经济波动 B.经济循环 C.商业循环 D.经济结构调整 E.经济增长
22、根据我国《民法通则》的规定，以法人活动的性质为标准，法人可以分为（ ）。
A.企业法人 B.社会团体法人 C.事业单位法人
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D.合伙法人 E.机关法人
23、银行业从业人员应对其所提供数据、信息以及约见谈话内容的（ ）负责。
A.及时性 B.完整性 C.真实性 D.准确性 E.谨慎性
24、关于存款准备金制度，下面说法正确的是（ ）。
A.提高法定存款准备金率，货币供应量增加 B.2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度 C.存款准备金是指商业银行的库存现金
D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金
25、根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，银行风险管理和内控建设的成熟程度应因（ ）而变。
A、银行风险状况变化 B、银行规模扩张 C、银行的资产状况 D、银行从业人员数量 E、银行外部风险环境
26、就经济环境而言，对银行经营直接产生影响的因素包括（ ）。
A.宏观经济运行 B.经济结构 C.企业盈利状况 D.经济全球化
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E.企业经营状况
27、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有（ ）。
A.项目建议书 B.可行性研究报告 C.借款人的资产负债状况 D.预测借款人的现金流量 E.关联企业互保情况
28、中国的银行业由（ ）组成。
A．中央银行 B．监管机构 C．投资银行 D．银行业金融机构 E．自律组织
29、下列选项中属于商业银行长期借款的有（ ）。
A.发行次级金融债券 B.证券回购 C.发行普通金融债券 D.同业拆借 E.发行混合资本债券
30、商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为（A.以区域管理为主的总分行型组织构架 B.以业务线管理为主的事业部制组织构架 C.矩阵型组织构架 D.以成本为中心的组织构架
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。
）E.发展型组织构架
31、可撤销合同的类型包括（ ）。
A、重大误解订立的合同 B、显失公平的合同 C、因欺诈而订立的合同 D、乘人之危合同 E、因胁迫而订立的合同
32、依据《银行业监督管理法》，下列属于中国银监会监管的机构有（ ）。
A. 中国进出口银行 B. 中国民生银行 C. 金融资产管理公司 D. 农村资金互助社 E. 中国银行
33、下列属于我国货币政策工具的有（ ）。
A.窗口指导 B.汇率政策 C.再贴现 D.公开市场业务 E.存款准备金
34、下列有关中国银监会对资本不充足银行的干预措施说法正确的有（ ）。
A. 要求商业银行限制资产增长速度 B. 要求商业银行提高风险控制能力 C. 要求商业银行限制固定资产购置
D. 严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务
E. 要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划
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35、某银行发生了严重的贷款风险，可以采取( )方式处置该银行。
A．冻结资金 B．接管 C．撤销 D．依法宣告破产 E．重组
36、与普通股票相比，优先股票的特点在于（ ）。A.优先股的股息与公司的盈利状况无关 B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减 C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息 D.股东一般没有参与公司决策的表决权 E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产 37、宏观经济发展的总体目标一般包括（ ）。
A.经济增长 B.物价稳定 C.国际收支 D.充分就业 E.国际收支平衡
38、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有（ A.调整中央基准利率 B.调整市场利率
C.调整金融机构的法定存贷款利率 D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围 E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整 39、下列哪些属于非融资类保函？（ ）
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。
）
A:融资租赁保函 B:预付款保函 C:延期付款保函 D:租赁经营保函 E:有价证券保付保函
40、常见的洗钱方式包括（ ）。
A. 借用金融机构 B. 伪造商业票据
C. 利用犯罪所得直接购置不动产和动产 D. 通过证券和保险业洗钱 E. 借用空壳公司
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、（ ）中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。 A.对 B.错
2、（ ）签订、履行合同失职被骗罪的主观方面为故意。 A.正确 B.错误
3、（ ）破产清算程序具体步骤为：首先是破产宣告，其次是变价和分配，最后是破产程序的终结。 A、正确 B、错误
4、（ ）票据的流通性是票据的基本特征，票据不能流通，就不能称为票据。 A、正确
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B、错误
5、（ ）到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。 A．正确 B．错误
6、（ ）信托业务是指信托投资公司以资金融通为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。 A.对 B.错
7、（ ）甲企业不能清偿银行到期贷款，后银行发现甲企业曾于3年前擅自将其财产无偿赠与乙企业，于是向人民法院申请撤销该行为，则人民法院对银行的主张不予支持。 A.对 B.错
8、（ ）有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点。 A.对 B.错
9、（ ）票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据。 A、正确 B、错误
10、（ ）生息资产的金额是测算净利息收益率（NIM）的基础，也是考察银行盈利性的一个指标。
A.对 B.错
11、（ ）外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。
A.对 B.错
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12、（ ）根据《中国人民银行法》规定，我国货币政策的目标是“保持经济增长，并以此促进物价稳定”。
A.对 B.错
13、（ ）公司申请设立登记的日期，即为公司成立日期。
A、正确 B、错误
14、（ ）经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响。
A.正确 B.错误
15、（ ）我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的，一般来说，政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的。
A.对 B.错
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参考答案
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、C 2、C
3、【正确答案】A 4、B 5、B 6、【答案】A 7、B
8、【正确答案】B
【答案解析】本题考查资本充足率管理策略。商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径：一是增加资本；二是降低总的风险加权资产。前者称为分子对策，后者称为分母对策。 9、B
10、正确答案是： D
解析： D项从未停止过的局部战争只会阻碍经济全球化发展的进程。 11、【答案】C 12、正确答案是： B 13、C 14、C 15、D 16、【答案】C 17、D 18、C 19、【答案】C 20、【正确答案】A
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【答案解析】本题考查利率风险。利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。 21、B 22、B 23、B
24、【正确答案】A
【答案解析】本题考查金融工具的特点。金融工具的流动性是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。 25、D 26、【答案】C
【解析】保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。 27、B 28、B
29、【正确答案】B
【答案解析】本题考查非银行金融机构。从监督管理角度讲，除银行机构外，属于中国银行业监督管理委员会监管的银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。 30、C 31、【答案】C
【解析】超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。 32、【答案】C 33、C 34、A 35、A 36、B
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37、【正确答案】B 38、B 39、B 40、D 41、C 42、D 43、【答案】C 44、[正确答案]D 45、B 46、A 47、【答案】D 48、A 49、【答案】B 50、正确答案是：51、B 52、B 53、A 54、【答案】B 55、C 56、B 57、C 58、C 59、C 60、A 61、D
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B 62、【答案】D 63、A 64、答案:B 65、C 66、【答案】C 67、C
68、【正确答案】A 69、【答案】A 70、A 71、B 72、D
73、B【解析】知识产权是一种无形财产权，通常包括“工业产权”和“版权”。20世纪80年代，我国开始逐步建立知识产权制度。故本题选B。 74、B 75、C
76、 B【解析】信托的基本特征包括：(1)信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉。(2)信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人。(3)信托财产具有独立性。信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产。它区别于委托人未设立的信托财产，亦区别于受托人的固有财产，信托财产可以不受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响，委托人、受托人或受益人的债权人一般也无法对信托财产主张权利。(4)受托人要为受益人的利益管理信托事务。(5)信托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。故本题选B。 77、C 78、A 79、D 80、C 81、【答案】A
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【解析】一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前．对债权人可以拒绝承担保证责任。 82、B 83、A 84、B 85、C 86、B
87、【正确答案】C 88、B 89、A 90、【答案】C
【解析】银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、BCDE 2、AC
3、【答案】A,D,E 4、ACD 5、ABCE 6、AB 7、【答案】A,C
8、正确答案：ACE【专家解析】考核金融机构的反洗钱义务。 9、CDE 10、AD 11、CD
12、正确答案是： ABC
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解析： ABC三项均为经济处于繁荣阶段时的表现。虽然当经济处于繁荣阶段时，通常会伴随着物价水平的上涨，但是并不意味着通货膨胀、通货紧缩必然会发生。 13、答案:A,B,D,E 14、[正确答案]B,C,D, 15、ABD 16、答案:A,C 17、ABCDE 18、ACD 19、ABCD 20、ABCDE
21、正确答案是： BC
解析： 经济周期指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象，其中关键词为“周期性”，而经济被动、经济结构调整以及经济增长并不包含周期性的意义。 22、ABCE 23、【答案】B,C,D
【解析】银行业从业人员应对其所提供数据、信息以及约见谈话内容的完整性、真实性、准确性负责。 24、BD
25、【正确答案】ABE 26、正确答案是： ABD
解析： CE两项属于影响银行经营的微观因素。 27、CD 28、ABDE 29、ACE
30、【答案】A,B,C
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【解析】从内部管理模式划分，商业银行的组织构架可划分为：以区域管理为主的总分行型组织构架：以业务线管理为主的事业部制组织构架和矩阵型组织构架。 31、正确答案：ABCDE【专家解析】可撤销合同的五大类型。 32、[正确答案]A,B,C,D,E, 33、ACDE
34、[正确答案]A,C,D,E, 35、BCDE 36、ACDE 37、ABDE 38、ACDE 39、答案:B,D
40、[正确答案]A,B,C,D,E,
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、B 2、【答案】B
3、正确答案：对【专家解析】破产的清算程序，属于破产法内容，无页码，请了解。 4、正确答案：对【专家解析】票据是流通证券。 5、B 6、B 7、B 8、A
9、正确答案：对【专家解析】考核票据诈骗罪侵犯的客体。 10、A 11、B 12、B
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13、正确答案：错【专家解析】公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。 14、正确答案是： B 15、A
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